理財費率打響促銷戰(zhàn) 有銀行將產(chǎn)品費率降至零
繼基金代銷費率優(yōu)惠后,今年以來,多家銀行及理財子公司產(chǎn)品亦加入“降費”大軍。據(jù)不完全統(tǒng)計,截至2月21日,已有超10家銀行及理財子公司發(fā)布理財產(chǎn)品產(chǎn)品費率優(yōu)惠公告,其中多為代銷產(chǎn)品,部分費率降至0。
分析人士認為,隨著凈值時代來臨,今年以來,部分銀行理財產(chǎn)品凈值下跌,對投資者吸引力有所下降,銀行在特定時間段實施費率優(yōu)惠,有助于提升獲客能力。未來銀行可在費率創(chuàng)新方面進行更多的探索,通過產(chǎn)品的差異化設計吸引不同的投資者。
銀行理財費率打響促銷戰(zhàn)
銀行理財產(chǎn)品費率促銷戰(zhàn)正在悄然打響。今年以來,多家銀行及理財子公司產(chǎn)品亦加入“降費”大軍。據(jù)不完全統(tǒng)計,截至2月21日,已有超10家銀行及理財子公司發(fā)布理財產(chǎn)品產(chǎn)品費率優(yōu)惠公告,其中多為代銷產(chǎn)品,部分費率降至0。
招商銀行官網(wǎng)陸續(xù)發(fā)布多個理財產(chǎn)品費率優(yōu)惠公告,涉及其代銷的興銀理財、招銀理財、信銀理財、交銀理財?shù)壤碡敭a(chǎn)品。如興銀理財“天天萬利寶穩(wěn)利2號凈值型理財產(chǎn)品C款”理財產(chǎn)品管理費自3月1日起實施階段性優(yōu)惠,銷售服務費率由0.40%降至0.15%;投資管理費率0.15%降至0.10%;交銀理財“穩(wěn)享靈動慧利14個月定開 7號理財產(chǎn)品”,自3月2日(含)起對銷售手續(xù)費及固定管理費給予階段性優(yōu)惠,銷售手續(xù)費率由0.3%/年下調至0.2%/年,固定管理費率由0.2%/年下調至0.15%/年等。
同時,信銀理財“安盈象固收穩(wěn)健半年定開 19號理財產(chǎn)品”在2月24日-8月23日期間,固定管理費率由0.3%/年下調至0.12%/年,B 類份額銷售服務費率由0.3%/年下調至0.15%/年;招銀理財“招睿零售青葵系列一年定開 2號固定收益類理財計劃”,于3月1日開始銷售服務費率由0.3%/年下調至0.2%/年;“興銀理財ESG悅動7號凈值型理財產(chǎn)品”管理費實施階段性優(yōu)惠,銷售管理費率由0.4%下調至0.1%,投資管理費率由0.2%下調至0.1%。
華夏銀行此前亦發(fā)布多份代銷理財產(chǎn)品費率調整公告。如根據(jù)產(chǎn)品費率階段性優(yōu)惠安排,自1月25日(含)起,對華夏理財現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品3號A、B份額銷售手續(xù)費率由說明書約定的0.3%/年調整為0。
進行更多費率創(chuàng)新探索
以基金代銷為代表的費率優(yōu)惠并不鮮見。作為銷售渠道的營銷手段,近年來,多家銀行曾開啟理財銷售節(jié)活動,通過在特定時間段實施費率優(yōu)惠,獲得投資者的關注。
在業(yè)內人士看來,在銀行零售業(yè)務加速轉型的當下,于特定時間段推出優(yōu)惠活動,有利于維護客戶的黏性,拓展增量客戶和挖掘存量客戶。
從銀行理財產(chǎn)品來看,普益標準報告顯示,資管新規(guī)頒布以來,各銀行面臨較大的資管業(yè)務轉型壓力,理財子公司陸續(xù)成立,行業(yè)競爭不斷加劇,導致整體費率一度呈現(xiàn)下行態(tài)勢。然而,從近一年內銷售的銀行理財產(chǎn)品的費率情況來看,非理財子產(chǎn)品的整體費率繼續(xù)下降,理財子產(chǎn)品的費率,特別是固定費率有所反彈。
據(jù)普益標準數(shù)據(jù),截至2021年第三季度末,近一年內發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品平均銷售費率約為0.127%,平均托管費率約為0.020%,平均固定管理費率約為0.184%,平均固定費率合計約0.331%,較上年同期上漲約10.24%。“銀行理財機構繼續(xù)下調固定費率的空間有限,轉而通過調整超額管理費的方式來吸引投資者。”被認為是出現(xiàn)此現(xiàn)象的原因之一。
不過,隨著凈值時代的來臨,今年以來,部分銀行理財產(chǎn)品凈值下跌,對投資者吸引力有所下降。分析人士認為,凈值型理財產(chǎn)品收益表現(xiàn)不及市場預期,或是銀行及理財子公司近期密集調整理財產(chǎn)品費率的重要原因。
此外,銀行也在積極進行費率創(chuàng)新,通過費率返還、設置風險準備金等方式為收益未達業(yè)績基準的產(chǎn)品提供“保護”,以提升客戶粘性。
隨著銀行理財逐漸規(guī)范,普益標準報告指出,未來各家銀行不僅要面對同行的競爭,也許直面公募基金的“挑戰(zhàn)”,目前公募基金也在壓降費率,在超額管理費上也在進行嘗試,未來銀行可在費率創(chuàng)新方面進行更多的探索,通過產(chǎn)品的差異化設計吸引不同的投資者。(本報記者 吉雪嬌)
標簽: 理財費率 打響促銷戰(zhàn) 費率降至零 創(chuàng)新探索
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