建信理財(cái)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)獲認(rèn)可 將于近期正式發(fā)布

繼11月19日工銀理財(cái)率先對(duì)外披露養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品獲批之后，11月23日，建信理財(cái)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)方案也獲監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可，預(yù)計(jì)將于近期正式發(fā)布。

9月10日，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布通知，選擇批復(fù)工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)、光大理財(cái)在四地進(jìn)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。

4家機(jī)構(gòu)中，光大理財(cái)和招銀理財(cái)尚未對(duì)外披露進(jìn)展。不過(guò)，據(jù)《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者了解，目前4家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品均已獲批。“大家的節(jié)奏是一致的，然后在銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行倪M(jìn)行產(chǎn)品登記。”其中一家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

根據(jù)《關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》要求，試點(diǎn)理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)制定養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)方案，報(bào)經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門認(rèn)可后，按照公募理財(cái)產(chǎn)品信息登記要求，于銷售前10個(gè)工作日，在銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?ldquo;全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)”進(jìn)行產(chǎn)品登記。

在上市安排上，工銀理財(cái)透露，其養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品預(yù)計(jì)12月初正式上市。建信理財(cái)雖然未披露具體的產(chǎn)品上市日期，但是表示“按照要求，穩(wěn)妥有序開(kāi)展試點(diǎn)，并已做好產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銷售管理、信息披露和投資者保護(hù)等各項(xiàng)準(zhǔn)備，確保養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)健運(yùn)行”。

在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，工銀理財(cái)表示，將突出產(chǎn)品“養(yǎng)老屬性”，首先試點(diǎn)5年期限封閉運(yùn)作產(chǎn)品，將采取公募發(fā)行。在投資運(yùn)作方面，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)配置模型和情景分析的理解，大類資產(chǎn)及驅(qū)動(dòng)因素的把握，各子類金融工具投資屬性的應(yīng)用，平衡好養(yǎng)老策略的安全性和收益性，進(jìn)行跨周期投資。在固收類資產(chǎn)上，采取內(nèi)評(píng)與外評(píng)相結(jié)合的方式，對(duì)固收類投資的信用資質(zhì)進(jìn)行評(píng)估，重點(diǎn)投向高等級(jí)信用債券。同時(shí)，產(chǎn)品將持有部分權(quán)益類資產(chǎn)，增加長(zhǎng)期回報(bào)。

建信理財(cái)則在首批擬試點(diǎn)產(chǎn)品中同時(shí)試點(diǎn)封閉式和開(kāi)放式產(chǎn)品，首批試點(diǎn)產(chǎn)品將兼顧單筆購(gòu)買和小額定投模式，補(bǔ)償各類養(yǎng)老需求。同時(shí)，產(chǎn)品還將嵌入定投、分紅、申贖場(chǎng)景等功能。在發(fā)行渠道上，除去建行渠道外，建信理財(cái)還將在招行渠道發(fā)行。對(duì)于外界關(guān)注的產(chǎn)品收益問(wèn)題，建信理財(cái)表示，將發(fā)揮銀行理財(cái)子公司在大類資產(chǎn)配置、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取、信用風(fēng)險(xiǎn)把控、長(zhǎng)期投資經(jīng)驗(yàn)等方面的綜合優(yōu)勢(shì)，管好人民養(yǎng)老錢。

此外，在日前由光大理財(cái)主辦的“光大頤養(yǎng)、共筑未來(lái)”養(yǎng)老財(cái)富管理研討會(huì)暨養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品青島試點(diǎn)活動(dòng)上，光大銀行首席業(yè)務(wù)總監(jiān)、光大理財(cái)董事長(zhǎng)張旭陽(yáng)對(duì)外介紹了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品長(zhǎng)期、穩(wěn)健、普惠的特點(diǎn)。他表示，這次試點(diǎn)要求養(yǎng)老理財(cái)?shù)淖畹统钟衅谑?年，針對(duì)大病等特殊需求產(chǎn)品開(kāi)放了流動(dòng)性支持。同時(shí)，除了特有的收益平滑、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金機(jī)制外，在投資策略上將通過(guò)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和全天候資產(chǎn)組合，獲得回撤更小、波動(dòng)更小、收益表現(xiàn)更佳的投資回報(bào)。投資起點(diǎn)方面，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)規(guī)定的投資起始金額是1元，但一位客戶在4家機(jī)構(gòu)的總投資額不能超過(guò)300萬(wàn)元，同時(shí)養(yǎng)老理財(cái)將實(shí)行最優(yōu)的費(fèi)率。

(記者胡楊、實(shí)習(xí)記者許予朋對(duì)本文亦有貢獻(xiàn))

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