數(shù)字人民幣催生哪些新的投資機(jī)會(huì)？涉及ATM機(jī)、開(kāi)卡機(jī)、辦證機(jī)等

4月2日晚，來(lái)自人民銀行網(wǎng)站消息，增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運(yùn)會(huì)的6個(gè)城市作為數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)。

記者從人民銀行重慶營(yíng)管部了解到，我市數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作正在抓緊推進(jìn)中，具體落地時(shí)間還尚未確定。

數(shù)字人民幣到底是什么?它與微信和支付寶有哪些區(qū)別?數(shù)字人民幣的發(fā)展帶動(dòng)了產(chǎn)業(yè)鏈哪些新的投資機(jī)會(huì)?

試點(diǎn)地區(qū)第三次擴(kuò)圍

央行決定在現(xiàn)有試點(diǎn)地區(qū)基礎(chǔ)上，增加11座城市作為數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)。新試點(diǎn)地區(qū)包括：天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運(yùn)會(huì)的6個(gè)城市(杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華)。

這是數(shù)字人民幣試點(diǎn)第三輪擴(kuò)容。此前，人民銀行分兩批次在“10+1”個(gè)試點(diǎn)地區(qū)和場(chǎng)景開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，包括深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連以及冬奧場(chǎng)景(北京和張家口)，覆蓋零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等多個(gè)場(chǎng)景。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展快

數(shù)字人民幣作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的支付基礎(chǔ)設(shè)施，推廣是大勢(shì)所趨，而數(shù)字經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展也將帶動(dòng)數(shù)字貨幣市場(chǎng)蓬勃發(fā)展。2020年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)規(guī)模為39.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.5%，占GDP比重為38.6%，預(yù)計(jì)2026年市場(chǎng)規(guī)模有望突破95萬(wàn)億元。數(shù)字貨幣將搭乘“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代發(fā)展浪潮，為產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)帶來(lái)業(yè)務(wù)增量。

數(shù)字人民幣的落地在央行發(fā)行側(cè)需要加密技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)安全，銀行側(cè)需要IT系統(tǒng)的升級(jí)改造、ATM升級(jí)等服務(wù);在流通環(huán)節(jié)，需要對(duì)POS機(jī)等軟硬件設(shè)備升級(jí)、對(duì)數(shù)字錢包應(yīng)用進(jìn)行普及。將會(huì)為產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)帶來(lái)業(yè)務(wù)增量。

場(chǎng)景應(yīng)用商業(yè)潛力大

數(shù)字人民幣按照載體分為軟錢包和硬錢包。

數(shù)字人民幣軟錢包：作為支付流量入口，應(yīng)用場(chǎng)景不斷豐富，使用體驗(yàn)逐漸接近現(xiàn)行電子支付工具，作為支付流量入口可助力商業(yè)銀行拓展零售端支付市場(chǎng)份額，商業(yè)銀行也有望圍繞數(shù)字人民幣支付入口推廣更多的增值服務(wù)。

數(shù)字人民幣硬錢包：基于安全芯片等技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣相關(guān)功能，依托IC卡、手機(jī)終端、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等為用戶提供服務(wù)。

考慮到老年人對(duì)手機(jī)移動(dòng)支付使用的學(xué)習(xí)成本，以及文創(chuàng)內(nèi)容等個(gè)性化要素在卡式硬錢包上的呈現(xiàn)，可以說(shuō)，數(shù)字人民幣將是電子支付的一種重要的補(bǔ)充形式。數(shù)字人民幣硬錢包的商業(yè)機(jī)遇值得期待，社保卡等“一卡多應(yīng)用”結(jié)合數(shù)字人民幣硬件錢包功能有望帶來(lái)投資機(jī)遇。

中信證券認(rèn)為，無(wú)論是卡式、手機(jī)終端、可穿戴設(shè)備還是其他硬錢包形態(tài)，均存在重塑用戶使用習(xí)慣、移動(dòng)支付市場(chǎng)格局的機(jī)遇，相應(yīng)制造商、服務(wù)商均存在動(dòng)力入局參與以爭(zhēng)取把握新的流量入口和運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景，各類主體的積極參與將為數(shù)字人民幣的推廣和應(yīng)用帶來(lái)更多想象空間。

四大行積極布局推廣

從近日四大行披露的2021年年報(bào)數(shù)據(jù)看，各家均大力進(jìn)行推廣和布局，但“打法”各有側(cè)重。

作為數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，工行在人民銀行指導(dǎo)下穩(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)工作，在智慧民生、數(shù)字政務(wù)、商事賦能、鄉(xiāng)村振興、同業(yè)代理等領(lǐng)域已經(jīng)成功試點(diǎn)一批應(yīng)用場(chǎng)景，形成了全面的個(gè)人和對(duì)公數(shù)字人民幣錢包產(chǎn)品體系，聯(lián)合中國(guó)移動(dòng)等合作伙伴在sim卡、5G、智能合約等領(lǐng)域開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，攜手?jǐn)?shù)十家同業(yè)共建數(shù)字人民幣生態(tài)體系。

建行年報(bào)顯示，該行參加多地?cái)?shù)字人民幣紅包活動(dòng)，組織開(kāi)展系列惠客活動(dòng)，邀請(qǐng)客戶參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試;并與多家股份行、城商行、農(nóng)商行開(kāi)展數(shù)字人民幣領(lǐng)域合作，部署對(duì)公數(shù)字人民幣錢包，實(shí)現(xiàn)數(shù)字錢包收款、轉(zhuǎn)賬及查詢服務(wù)。

農(nóng)行在雄安新區(qū)設(shè)立了金融科技創(chuàng)新中心，開(kāi)展金融科技前沿領(lǐng)域研究和應(yīng)用推廣。同時(shí)，建立數(shù)字人民幣工程辦公室，加強(qiáng)數(shù)字人民幣研發(fā)應(yīng)用專業(yè)力量。

作為北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)唯一銀行合作伙伴，中行則承擔(dān)冬奧安保紅線內(nèi)數(shù)字人民幣試點(diǎn)服務(wù)工作，為北京冬奧會(huì)短期來(lái)華人士提供賬戶開(kāi)戶、移動(dòng)支付、本外幣現(xiàn)金、數(shù)字人民幣、境外銀行卡境內(nèi)受理等多項(xiàng)服務(wù)。

焦點(diǎn)

重慶市民何時(shí)能用上?

4月2日晚，記者從人民銀行重慶營(yíng)管部了解到，我市數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作正在抓緊推進(jìn)中，目前還尚無(wú)具體落地時(shí)間。有進(jìn)展會(huì)第一時(shí)間向公眾披露。

不過(guò)想“嘗鮮”的市民也可以提前做準(zhǔn)備。記者在蘋果商店下載數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)看到，注冊(cè)頁(yè)面已經(jīng)增加了重慶等新一批試點(diǎn)城市。

整個(gè)注冊(cè)過(guò)程也很方便，用時(shí)不到1分鐘(見(jiàn)左示意圖)，全程無(wú)需輸入姓名、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)等個(gè)人信息。

目前，用戶可自行選擇的包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、網(wǎng)商銀行(支付寶)、微眾銀行(微信支付)等9個(gè)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

縱深

催生哪些新的投資機(jī)會(huì)?

數(shù)字人民幣帶動(dòng)的產(chǎn)業(yè)非常廣泛。

數(shù)字人民幣銀行端支付環(huán)節(jié)涉及ATM機(jī)、開(kāi)卡機(jī)、辦證機(jī)等機(jī)器的更換，原有機(jī)器將新增數(shù)字人民幣功能，對(duì)應(yīng)市場(chǎng)空間約為227億元。商戶端支付環(huán)節(jié)涉及帶有數(shù)字人民幣功能POS機(jī)等機(jī)器，市場(chǎng)空間約為307億元。中游發(fā)行環(huán)節(jié)涉及銀行IT解決方案、數(shù)字硬錢包等，市場(chǎng)空間約為428億元。

產(chǎn)業(yè)鏈上游

貨幣加密是基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)安全無(wú)論是在央行、商業(yè)銀行還是用戶層面都是構(gòu)建數(shù)字貨幣體系的重中之重。一方面，加密技術(shù)使得數(shù)字貨幣的使用成為可能;另一方面，數(shù)字貨幣的重要特征“雙離線支付”依賴于加密技術(shù)。

代表性公司：1.硬件方面：廣電運(yùn)通、御銀股份、聚龍股份、新大陸;2.安全方面：衛(wèi)士通、格爾軟件、數(shù)字認(rèn)證。

產(chǎn)業(yè)鏈中游

商業(yè)銀行受央行委托向公眾提供法定數(shù)字貨幣存取等服務(wù)，并與中央銀行一起參與法定數(shù)字貨幣發(fā)行、流通。因此在雙層運(yùn)營(yíng)體系下，商業(yè)銀行作為重要組成部分，其系統(tǒng)將迎來(lái)大量新建與改造需求。

代表性公司：科藍(lán)軟件、天陽(yáng)科技、南天信息、高偉達(dá)、宇信科技、長(zhǎng)亮科技、京北方、恒生電子。

產(chǎn)業(yè)鏈下游

目前，大多數(shù)正在使用的 POS機(jī)都不具備離線支付的功能，因此終端支付機(jī)更新將會(huì)為支付軟硬件開(kāi)發(fā)和運(yùn)維帶來(lái)一個(gè)可觀的市場(chǎng)空間。

代表性公司：拉卡拉、新大陸、飛天誠(chéng)信、海聯(lián)金惠。

鏈接

什么是數(shù)字人民幣?

數(shù)字人民幣，字母縮寫按照國(guó)際使用慣例暫定為“e-CNY”，是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，主要用于滿足國(guó)內(nèi)零售支付需求。

與實(shí)物人民幣一樣，數(shù)字人民幣具有同等法律地位和經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

數(shù)字人民幣的功能和屬性跟紙鈔一樣。只不過(guò)它的形態(tài)是數(shù)字化的，是具有價(jià)值特征的數(shù)字支付工具，并且不需要賬戶就能實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)移。

與微信支付寶有啥區(qū)別

當(dāng)下，很多人習(xí)慣使用微信、支付寶等線上支付工具。而數(shù)字人民幣有啥不一樣呢?會(huì)帶來(lái)哪些新體驗(yàn)?

首先，在定位上，數(shù)字人民幣支付與微信支付、支付寶之間有著本質(zhì)的區(qū)別。數(shù)字人民幣替代于M0貨幣的數(shù)字人民幣，有著高于國(guó)內(nèi)其他任意種數(shù)字貨幣的法定地位，在支付條件允許的情況下，任何人和機(jī)構(gòu)都不能拒收。

在使用體驗(yàn)上，支付寶、微信支付等在線支付方式，首先需要綁定銀行卡，然后每一筆交易都需通過(guò)銀行間系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)底層賬目清算，但數(shù)字人民幣并不需要這些流程。因?yàn)樗鼘儆谧罨A(chǔ)的貨幣形態(tài)，直接存在于國(guó)家金融系統(tǒng)內(nèi)部。

其次，使用數(shù)字人民幣無(wú)需連接網(wǎng)絡(luò)?，F(xiàn)在我們進(jìn)行線上支付的時(shí)候，都必須要事先連接4G/5G網(wǎng)絡(luò)才能夠使用，如果網(wǎng)絡(luò)不好，是沒(méi)有辦法完成線上支付的。

而數(shù)字人民幣則不用受到網(wǎng)絡(luò)的限制，即使沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)，或者是網(wǎng)絡(luò)不好的地方，也可以做到快捷支付。

數(shù)字人民幣

怎么用?

1

下載“數(shù)字人民幣APP”然后注冊(cè)、登錄、設(shè)置。

2

點(diǎn)擊個(gè)人數(shù)字錢包，點(diǎn)擊“上滑”表示付款，再次點(diǎn)擊“下滑”就是收款。

3

商戶用POS機(jī)掃碼即可。

4

用戶確認(rèn)消費(fèi)金額，輸入密碼進(jìn)行支付(可以設(shè)置免密支付)。

5

付款成功，完成消費(fèi)。(重慶商報(bào)-上游新聞?dòng)浾?郭欣欣)

標(biāo)簽： 數(shù)字人民幣 投資機(jī)會(huì) ATM機(jī) 銀行IT解決方案

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