即時：民生銀行：金融消保全面融入數(shù)字化業(yè)務

2023年“金融消費者權益保護教育宣傳月”活動開展以來，民生銀行積極落實各項要求，緊貼金融消費者需求，通過線上線下多種形式，普及金融知識，提示金融風險，為民辦好實事，開展誠信文化建設，促進市場公平有序，切實保障金融消費者的合法權益。

尤為值得一提的是，數(shù)字化浪潮下，民生銀行充分發(fā)揮“敏捷開放的銀行”戰(zhàn)略優(yōu)勢，聚焦生態(tài)創(chuàng)建和場景應用，依托敏捷創(chuàng)新項目機制，從產(chǎn)品設計源頭打造數(shù)字化生態(tài)金融模式，切實履行金融為民、金融便民、金融惠民的消保理念，為人民群眾的美好生活貢獻民生力量。

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金融為民辦實事

“農(nóng)戶從手機APP一鍵申請，貸款額度根據(jù)農(nóng)戶實際種植需要進行測算，貸款周期適配農(nóng)戶資金回籠期，支持隨借隨還，或到期一次性還本付息，有效滿足農(nóng)戶資金需求。”近期，民生銀行推出數(shù)字農(nóng)貸產(chǎn)品—“北大荒農(nóng)墾農(nóng)貸通”，農(nóng)戶申請貸款無任何紙質(zhì)材料要求，一鍵申請、三步出額，切實減輕農(nóng)戶的融資負擔。

“北大荒農(nóng)墾農(nóng)貸通”是民生銀行小微涉農(nóng)產(chǎn)品體系中的首款全數(shù)字化農(nóng)貸產(chǎn)品，標志著該行在“三農(nóng)”金融領域開啟數(shù)字化新模式。產(chǎn)品基于國家權威農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)、核心企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，應用移動互聯(lián)技術、衛(wèi)星遙感技術，專門面向北大荒墾區(qū)的種植農(nóng)戶，推出線上化操作、自動化審批、智能化風控的經(jīng)營類信用貸款產(chǎn)品。

近年來，民生銀行積極踐行國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，以客戶為中心，主動融入鄉(xiāng)村振興，搭建"哈爾濱農(nóng)貸通"、"新疆棉農(nóng)貸"、"南寧糖業(yè)貸"等多項特色普惠涉農(nóng)產(chǎn)品體系，滿足客戶區(qū)域化、個性化、特色化的金融服務需求，助力廣大農(nóng)民群眾共同富裕。

扶農(nóng)更扶智，民生銀行在深入田間地頭送產(chǎn)品和金融政策的同時，也通過一對一的義務講解，將金融知識送到農(nóng)民的村前屋后。民生銀行哈爾濱分行“進農(nóng)村”宣傳活動中，在背陰河鎮(zhèn)背陰河村對農(nóng)戶普及非法集資、反電詐安全支付、個人征信、個人信息保護等金融知識。該行針對農(nóng)戶開展了“金融知識小課堂”活動，用通俗易懂的語言詳細講解了電信網(wǎng)絡詐騙、高利誘惑的常見手段、典型案例和防范方式，提醒廣大農(nóng)戶做到“不輕信、不透露、不隨意轉賬”，保護自己資金安全?；顒蝇F(xiàn)場還邀請農(nóng)戶參與防詐騙知識競答，耐心解答相關疑問，引導農(nóng)戶在樂中學、在學中思、在思中悟、在悟中行。金融知識“進農(nóng)村”活動，進一步彌補了鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)金融知識盲區(qū)，提升了鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民金融風險防范意識和能力，取得了良好效果。民生銀行烏魯木齊分行開展“益農(nóng)宣講”金融知識教育宣傳活動，組建民生驛站為在田間勞作的農(nóng)民、運輸司機等戶外勞動者及游客提供臨時休憩場所，一對一為過往居民講解個人信息保護、防范網(wǎng)絡詐騙、警惕非法集資、識別非法金融廣告等相關金融知識，提高農(nóng)村金融消費者的風險意識和識別違法金融活動的能力。

金融便民解困局

針對政府采購場景，民生銀行打造“政采快貸”金融服務，在產(chǎn)品設計上，建立以客戶為中心的數(shù)字化產(chǎn)品模式，堅決落實消保管理要求;在服務渠道上，規(guī)劃統(tǒng)一數(shù)字化服務渠道，線上線下協(xié)同服務;在營銷宣傳上，精準洞悉客戶需求，規(guī)范營銷宣傳行為，提升線上經(jīng)營能力;在經(jīng)營管理上，借助數(shù)字化技術與工具，建設全流程、智能化的風控體系，打造數(shù)字化運營能力，實現(xiàn)決策支持體系智能化。借款人實現(xiàn)全流程通過電子渠道在線申請、審批、簽約、支用和還款，極大提高了貸款使用效率，解決客戶中標后的資金周轉難題。

山東某商貿(mào)有限公司日前中標支付層級為濟南市本級業(yè)務，因該業(yè)務前期需要儲備物料，客戶自有資金難以完成支付，客戶既往政采中標業(yè)務較少，公司納稅銷售收入也不多，以傳統(tǒng)方式獲得銀行融資較為困難。民生銀行濟南分行在得知客戶融資難問題后，結合公司中標業(yè)務情況，為公司匹配民生銀行政采快貸業(yè)務，公司通過政采平臺提交融資申請，后臺審核通過得知預審批結果及授信金額，授信全流程線上操作，授信申請流程僅耗時幾分鐘，流程簡便快捷，不再需要提供傳統(tǒng)銀行貸款的復雜材料。公司負責人對民生銀行高效的工作效率、申貸流程體驗非常滿意，表示及時解決了公司流動資金短缺的問題。

在推動政務服務智慧化方面，民生銀行與生態(tài)伙伴攜手創(chuàng)新、共建場景，深度參與數(shù)字政府和智慧政務建設，提升“數(shù)字化、生態(tài)化”的線上服務層次，升級客戶的政務服務體驗，既服務好政府客戶，又更有效地方便人民群眾和廣大中小微企業(yè)。

民生銀行2022年推出的“民生快貸一關稅保函”產(chǎn)品，是該行首個面向"單一窗口"場景下小微企業(yè)的線上化、純信用、法人授信產(chǎn)品。通過直連“單一窗口”平臺，借助大數(shù)據(jù)手段，由系統(tǒng)自動核定客戶授信額度，并專項用于開立海關稅款擔保保函，為小微企業(yè)減少繳稅頻率，降低人力成本，提升資金收益，并實現(xiàn)了流程和場景突破。在流程方面，極大縮短了授信時間，相較傳統(tǒng)對公授信開立保函時間長，“民生快貸一關稅保函”實現(xiàn)了分鐘級自動審批授信;優(yōu)化保函開立流程，通過系統(tǒng)自動規(guī)則判斷進行放款審查，代替人工審查，極大提高授信效率。在場景方面，實現(xiàn)了法人線上化自動化授信;突破了小微企業(yè)辦理對公保函業(yè)務的限制，為廣大的小微外貿(mào)客群提供綜合服務;整合全行大中小微的系統(tǒng)架構和流程，實現(xiàn)生態(tài)場景下的一體化綜合開發(fā)。

金融惠民助發(fā)展

在為中小微企業(yè)提供普惠服務方面，民生銀行整合金融與非金融一體化服務能力，從降低負擔成本、規(guī)避操作風險、提升工作效率等維度，提供一站式、集成式服務，賦能實體經(jīng)濟。

該行積極打造中小微企業(yè)生態(tài)服務平臺，圍繞中小微企業(yè)“人、財、事”，打造業(yè)務、財務、金融融合的綜合解決方案，為中小微企業(yè)數(shù)字化轉型提供普惠服務，重點解決中小微企業(yè)經(jīng)營管理軟件多、軟件使用成本高、數(shù)據(jù)安全及系統(tǒng)穩(wěn)定性等痛點。開通平臺服務的中小微企業(yè)，可實實在在的享受到省錢、省力、省心、安全、易用的普惠性服務，助力中小微企業(yè)持續(xù)快速發(fā)展。

標簽： 民生銀行 金融 農(nóng)戶 農(nóng)貸

　　 原標題：即時：民生銀行：金融消保全面融入數(shù)字化業(yè)務