金融產(chǎn)品助力降低汽車消費(fèi)門檻

吳博峰

10月10日，金融監(jiān)管總局向各地金融監(jiān)管局、各類金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于金融支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)?！锻ㄖ诽岢?9條要求，涵蓋七方面內(nèi)容，包括支持?jǐn)U大汽車消費(fèi)，在購(gòu)車、新能源車動(dòng)力電池以及售后服務(wù)領(lǐng)域提高金融支持力度，滿足不同消費(fèi)者用車需求。

那么，新政出臺(tái)將會(huì)如何刺激汽車消費(fèi)?對(duì)廣大消費(fèi)者購(gòu)車、用車會(huì)帶來哪些積極影響?記者就此展開調(diào)查采訪。

(資料圖片)

降低汽車貸款首付比例

今年以來，圍繞刺激汽車消費(fèi)，市場(chǎng)各方多措并舉激發(fā)市場(chǎng)活力，國(guó)內(nèi)車市發(fā)展不斷向好。中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，1—9月，汽車?yán)塾?jì)銷量完成2106.9萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)8.2%，遠(yuǎn)超業(yè)內(nèi)預(yù)期。按照當(dāng)前發(fā)展速度推算，今年我國(guó)新車銷量以及新能源車銷量有望雙雙刷新歷史新高。

此前，刺激汽車市場(chǎng)消費(fèi)政策主要集中于傳統(tǒng)方式，鮮有使用金融工具刺激汽車消費(fèi)的政策。但隨著車市變化，通過金融工具提升汽車消費(fèi)活力逐漸成為新的選擇。

早在今年7月，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部、國(guó)家能源局等13部門印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)汽車消費(fèi)的若干措施》的通知，明確提出要加強(qiáng)汽車消費(fèi)金融服務(wù)，尤其是加大汽車消費(fèi)信貸支持。那么，此次《通知》又有哪些具體細(xì)則受到消費(fèi)市場(chǎng)關(guān)注?

《通知》提出，支持?jǐn)U大汽車消費(fèi)，優(yōu)化汽車貸款政策，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，適當(dāng)放寬汽車消費(fèi)信貸申請(qǐng)條件，降低汽車貸款首付比例，延長(zhǎng)貸款期限，合理確定信貸額度，降低汽車消費(fèi)門檻。同時(shí)，鼓勵(lì)簡(jiǎn)化汽車貸款流程。推廣線上即時(shí)辦理，通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)等合法渠道了解分析客戶信用狀況，適當(dāng)簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)材料，提升信貸審批環(huán)節(jié)、時(shí)間、要素的精細(xì)化管理水平。

一位在日系車企4S店負(fù)責(zé)新車銷售貸款業(yè)務(wù)的光大銀行工作人員龔鳴向《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示：“在日常工作中，部分潛在購(gòu)車消費(fèi)者因?yàn)橘J款資質(zhì)問題無法辦理貸款或額度受限，致使其因購(gòu)車壓力較大只能將購(gòu)車計(jì)劃暫時(shí)擱置。此次新政雖然剛剛公布，但近兩天已經(jīng)有不少客戶咨詢相關(guān)事宜，我們也正在抓緊研究，爭(zhēng)取盡快為消費(fèi)者提供更多汽車金融產(chǎn)品。”

此外，《通知》鼓勵(lì)市場(chǎng)從業(yè)者積極參與試點(diǎn)機(jī)動(dòng)車抵押解抵押線上化辦理，提高汽車貸款辦理效率，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)專家委員會(huì)委員顏景輝在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，汽車市場(chǎng)消費(fèi)回暖是積極信號(hào)，表明消費(fèi)者對(duì)汽車市場(chǎng)的信心正在逐漸恢復(fù)，這也為汽車市場(chǎng)發(fā)展帶來了新的機(jī)遇。作為降低消費(fèi)者購(gòu)車門檻的重要方式，運(yùn)用金融工具不僅能拉動(dòng)汽車消費(fèi)，還能夠切實(shí)提高人們的生活水平，為打開下沉市場(chǎng)打好基礎(chǔ)。

助力新能源車推廣應(yīng)用

目前，電動(dòng)化已成為汽車市場(chǎng)發(fā)展主旋律。作為全球最大新能源車市場(chǎng)，新能源車占我國(guó)汽車市場(chǎng)份額持續(xù)擴(kuò)大。截至9月底，新能源車市場(chǎng)滲透率接近三成。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)研究所預(yù)測(cè)，到2025年，新能源車銷量會(huì)在1700萬(wàn)輛左右;到2030年，新能源車市場(chǎng)占有率會(huì)突破90%，約3200萬(wàn)輛左右。這意味著，未來幾年新能源車將有巨大發(fā)展?jié)摿Α?ldquo;今年我國(guó)新能源車銷量將會(huì)突破850萬(wàn)輛大關(guān)。”全國(guó)乘用車市場(chǎng)信息聯(lián)席會(huì)秘書長(zhǎng)崔東樹充滿信心地表示。

近年來，受原材料價(jià)格上漲、動(dòng)力電池成本居高不下等因素影響，各大車企頻頻上調(diào)旗下新能源車型價(jià)格。今年以來，多款車型出現(xiàn)一夜之間上漲近萬(wàn)元的情況。記者了解到，動(dòng)力電池成本需要幾年時(shí)間才有望逐步下降。

以一輛市場(chǎng)售價(jià)20萬(wàn)元的純電動(dòng)車型為例，其搭載的動(dòng)力電池占整車生產(chǎn)成本近半，普遍在8萬(wàn)—10萬(wàn)元。

高額的生產(chǎn)成本，疊加市場(chǎng)化發(fā)展環(huán)境，在短時(shí)間內(nèi)新能源車成本難以明顯下降。

一邊是處于爆發(fā)期前的市場(chǎng)，另一邊是需要時(shí)間才能逐漸改變的現(xiàn)狀，新能源車市場(chǎng)的增長(zhǎng)需要新的引擎。

《通知》提出，加大新能源車支持力度。助力新能源車推廣應(yīng)用，滿足居民新能源車金融服務(wù)需求，開發(fā)設(shè)計(jì)符合新能源車特點(diǎn)的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低新能源車消費(fèi)者在購(gòu)置、使用和保有環(huán)節(jié)的成本，提升新能源車金融服務(wù)比例。其中，電池租賃也是新政所涉及的重點(diǎn)內(nèi)容之一。

近年來，多家車企推出一種新車購(gòu)買方案——電池租賃。這種方式即汽車的車身和電池可以分開購(gòu)買。換句話說，消費(fèi)者可以僅購(gòu)買汽車而不購(gòu)買電池，后續(xù)再租用廠家提供的動(dòng)力電池。

不過，這種看似為消費(fèi)者節(jié)省成本的購(gòu)車方式，往往集中于市場(chǎng)售價(jià)30萬(wàn)元以上的車型，且相關(guān)金融政策僅涵蓋購(gòu)車，不涉及動(dòng)力電池。比如，消費(fèi)者購(gòu)買一款市場(chǎng)主流新造車品牌車型，每年動(dòng)力電池租賃費(fèi)用高達(dá)2萬(wàn)元以上，5年使用下來在10萬(wàn)元左右，對(duì)于消費(fèi)者而言也是一筆不小的支出。

而在新政實(shí)施后，金融機(jī)構(gòu)可針對(duì)這類車型提供動(dòng)力電池租賃方案，在降低消費(fèi)者購(gòu)車成本的同時(shí)，也確保了選擇金融產(chǎn)品的安全性。

《通知》還提出，在新能源配套設(shè)施建設(shè)方面給予信貸支持，助力新能源車下鄉(xiāng)。

如今，新能源車下鄉(xiāng)承載著打開下沉市場(chǎng)大門的重任。顏景輝介紹，新能源車市場(chǎng)若想真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化發(fā)展，不應(yīng)僅看主要推廣城市的市場(chǎng)表現(xiàn)，更應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品市場(chǎng)覆蓋率，而擁有巨大市場(chǎng)消費(fèi)潛力的農(nóng)村地區(qū)無疑是不可忽視的區(qū)域。

崔東樹表示，隨著有關(guān)部門以及各大車企愈加重視新能源車下鄉(xiāng)，目前入圍新能源車下鄉(xiāng)目錄的車型不斷增加，消費(fèi)者選購(gòu)車輛范圍有了明顯提升。在此背景下，如果出臺(tái)相關(guān)金融服務(wù)產(chǎn)品，降低農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)群體的購(gòu)車成本，會(huì)進(jìn)一步提升新能源車下鄉(xiāng)市場(chǎng)貢獻(xiàn)度，助推新能源車市場(chǎng)銷量增長(zhǎng)。

解決消費(fèi)者后顧之憂

除了購(gòu)車成本外，還有一項(xiàng)隱性成本影響著人們的選擇——售后服務(wù)。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分出了質(zhì)保期的車輛，在遇到核心部件損壞或無法正常使用情況時(shí)，通常需要花費(fèi)不菲的維修成本，其中不乏10萬(wàn)元以上的修車費(fèi)用。

消費(fèi)者趙蕊對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者分享了她的修車經(jīng)歷：“我在2013年購(gòu)買了一輛進(jìn)口汽車，但去年因發(fā)動(dòng)機(jī)出現(xiàn)故障無法正常使用，最后只能花費(fèi)10余萬(wàn)元維修了車輛，相當(dāng)于一輛緊湊型車的新車成本了，比我預(yù)想中要高很多。”趙蕊表示。

作為車輛使用過程中的常規(guī)項(xiàng)目，保養(yǎng)和維修是所有車主躲不開的環(huán)節(jié)，售后服務(wù)質(zhì)量在關(guān)系著車輛使用年限和健康程度的同時(shí)，也決定著消費(fèi)者用車成本。

此前，業(yè)內(nèi)并沒有針對(duì)車輛售后服務(wù)領(lǐng)域推出金融服務(wù)產(chǎn)品，當(dāng)車輛遇到問題時(shí)消費(fèi)者只能全款進(jìn)行維修。而如今，消費(fèi)者可以使用金融服務(wù)產(chǎn)品分期支付，有了更加多元化的選擇。

毫無疑問，如果說新車貸款是降低消費(fèi)者購(gòu)車成本的重要支撐，那么售后服務(wù)金融產(chǎn)品就是減輕全生命用車周期壓力的有力舉措。

在此基礎(chǔ)上，為了提升汽車更新消費(fèi)，拉動(dòng)新車市場(chǎng)增長(zhǎng)，《通知》還提出加大對(duì)二手車市場(chǎng)的金融支持力度，通過活躍二手車市場(chǎng)促進(jìn)汽車更新消費(fèi)。

崔東樹表示，從購(gòu)買新車到使用環(huán)節(jié)，從農(nóng)村地區(qū)到整個(gè)汽車流通市場(chǎng)，此次提供的金融支持力度之大、覆蓋面之廣，讓人對(duì)新政實(shí)施后的效果充滿期待。

標(biāo)簽： 購(gòu)車 購(gòu)車成本 動(dòng)力電池 新政 售后服務(wù)

　　 原標(biāo)題：金融產(chǎn)品助力降低汽車消費(fèi)門檻