多家國有大行下調(diào)存款利率 市場無風(fēng)險(xiǎn)利率下行將是長期趨勢

國有大行9月15日起均調(diào)整個(gè)人存款利率，多品種利率有不同幅度的下調(diào)。記者9月15日上午走訪深圳多家銀行網(wǎng)點(diǎn)獲悉，人民幣存款掛牌利率確已有所下調(diào)，其中3年期定期存款利率大多下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)。

“今天人民幣存款掛牌利率剛剛降了，您可以看公告。”某國有大行銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者。記者看到，該行門口公告板張貼著《關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告》通知，提示客戶9月15日起銀行調(diào)整人民幣存款掛牌利率，其中，定期存款(整存整取)3個(gè)月至5年利率為1.25%至2.65%不等。工作人員表示，銀行實(shí)際執(zhí)行利率有所上浮，3年期上浮為3%，5年期為3.05%，均比之前降低了15個(gè)基點(diǎn)。

另一國有大行網(wǎng)點(diǎn)工作人員也介紹稱，定期存款1萬元以上、3年期及5年期的利率均為3%，比之前下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)。至于活期存款和大額存單，據(jù)銀行工作人員介紹，目前活期存款利率為0.25%，比此前利率降低了5個(gè)基點(diǎn)，而且客戶如需存大額存單還需提前申請額度。

記者注意到，各銀行官網(wǎng)也發(fā)布了關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告。其中，建設(shè)銀行官網(wǎng)公布的掛牌年利率顯示，9月15日，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下降10個(gè)基點(diǎn);3年期定期存款利率為2.60%，下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行官網(wǎng)也均顯示，9月15日，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn);3年期定期存款年利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。

“近日多家大型銀行下調(diào)各期限存款利率，既有銀行自身的原因，也受外部諸多因素的影響與作用。從內(nèi)因看，這是銀行加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理、保持息差基本穩(wěn)定的主動(dòng)行為。今年以來，銀行加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利，LPR明顯下降。下調(diào)存款利率，壓降負(fù)債端成本，在保持息差穩(wěn)定的同時(shí)，進(jìn)一步推動(dòng)資產(chǎn)端利率下降。”招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼接受記者采訪時(shí)指出。

他表示，從外因看，主要受三個(gè)方面因素的影響和作用：一是今年市場流動(dòng)相對充裕，二是金融管理部門加強(qiáng)引導(dǎo)，三是居民儲蓄意愿不斷增強(qiáng)。央行今年二季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查顯示，傾向于“更多儲蓄”的居民占58.3%，比上季增加3.6個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，居民存款在人民幣存款中的占比，從2018年開始逐步上升，到2022年一季度已經(jīng)達(dá)到45.4%。

董希淼表示，國有大行下調(diào)存款利率后，預(yù)計(jì)將有更多銀行跟進(jìn)，但不同銀行發(fā)展戰(zhàn)略、負(fù)債能力、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不一樣，存款利率調(diào)整的幅度、步伐或有較大差異。“總體而言，我國市場無風(fēng)險(xiǎn)利率下行將是長期趨勢。從國外看，部分國家和地區(qū)還出現(xiàn)了存款‘負(fù)利率’現(xiàn)象。對廣大居民而言，如果資產(chǎn)配置中存款、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品較多，那么收益率可能有所下降。應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，基于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資理財(cái)需求，做好多元化的資產(chǎn)配置。”

9月15日當(dāng)天，該話題直接沖上微博熱搜?；蚴艽擞绊?，當(dāng)天早盤，A股銀行板塊便小幅高開后持續(xù)拉升走強(qiáng)。截至收盤，銀行板塊整體漲幅0.51%，其中29只股票上漲。其中，招商銀行、廈門銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、蘇州銀行位列板塊漲幅前五位，漲幅分別為3.30%、2.65%、2.12%、1.78%、1.78%。

資深財(cái)經(jīng)評論員劉曉博指出，存款降息不僅有利于銀行，更有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、樓市和股市。其政策意圖就是，把“窩”在銀行里的錢趕出來，讓普通消費(fèi)者的“風(fēng)險(xiǎn)偏好”上升，去投資、去消費(fèi)。(首席記者 謝惠茜)

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