冰雪運動保險怎么買？買時要注意看責(zé)任免除條款

北京冬奧會的各項賽事正如火如荼地進(jìn)行著，看著運動健兒們在冰面上馳騁的美麗身影，民眾們對冰雪運動的熱情也空前高漲。但相比其他運動，冰上項目伴隨的風(fēng)險性也越高，#雪道盡頭是骨科#這一話題近日甚至還沖上熱搜。

為了給自己的人身安全加一道屏障，冰雪愛好者運動前不妨給自己買份保險。不過，并不是市面上所有的意外險都適用于冰雪運動，那么，在挑選的時候消費者在哪些方面尤其需要注意呢?

不是所有意外險都適用于冰雪運動

“今天九臺手術(shù)，7臺是滑雪滑的，4個前叉受傷(前交叉韌帶)，1個髕骨脫位，1個踝關(guān)節(jié)受傷，1個半月板受傷……”在某社交平臺上，一位被認(rèn)證為骨科醫(yī)生的網(wǎng)友這番話引起了很強(qiáng)烈的討論，他感慨道：“滑雪運動受傷的概率在10%-15%，雪道盡頭是骨科!”記者注意到，近期冰雪運動熱潮直接讓#雪道盡頭是骨科#這一話題沖上了熱搜榜。

“冰上飛人”看起來確實容易得到鮮花與掌聲，但其伴隨的高危險性同樣不容忽視。如此危險，還能愉快滑雪嗎?對很多冰雪愛好者而言，買一份意外險或許能多一份保障。不過，有別于一般運動，市面上消費者常買的普通意外險通常不包含滑雪等高風(fēng)險冰雪運動的保障責(zé)任。以某大型產(chǎn)險公司在售的一款互聯(lián)網(wǎng)款意外險為例，其保險條款的責(zé)任免除中都有明確規(guī)定，不包含滑雪、跳傘、滑雪、攀巖等高風(fēng)險運動。

所以，消費者在投保時一定要擦亮眼睛，選擇投保包括冰雪運動在內(nèi)的高風(fēng)險運動保險責(zé)任的意外險。據(jù)本報記者了解，市面上這類的保險產(chǎn)品也很多，互聯(lián)網(wǎng)上就可投保，價格普遍并不高，從幾元到幾十元不等。

某保險公司的一款國內(nèi)自助游保險E款升級版(互聯(lián)網(wǎng)版)中，在投保時就可勾選“高風(fēng)險運動意外身故和傷殘”，除了普通意外造成的醫(yī)療、殘疾、身故等情況有50萬保額外，還提供因高風(fēng)險運動意外身故和傷殘的20萬元保額。這款產(chǎn)品0-80歲人均可投保，保障期限為1-90天;保費也不高，根據(jù)保障期限收費標(biāo)準(zhǔn)不一，4.98元起。

另一家保險公司的某款運動意外無憂險同樣可以保障因滑雪、滑冰等高風(fēng)險運動造成的意外身故、殘疾、意外醫(yī)療、猝死等，保障期限可選7天、30天、90天、180天，意外身故、殘疾的保額可選10萬元、30萬元、50萬元。保障期限7天也只需5元，180天版本的也才30元。

按需購買 這兩方面也要注意

“挑選意外險時除了注意責(zé)任免除條款外，消費者還要從保險名稱上做出甄別。”人保壽險浙江分公司的某業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，包含滑雪在內(nèi)的高風(fēng)險運動的意外險，有的是以主險的形式存在，有的則是以附加險的形式附加在其他意外傷害保險上，需求不同，選擇就不同。

此外，還要注意關(guān)注產(chǎn)品具體的保障范圍、年齡限制、保障期限、增值服務(wù)等。尤其是如果要在境外開展高風(fēng)險運動，則需要投保專門的包含境外高風(fēng)險運動的保險。

業(yè)內(nèi)人士還提醒，購買時應(yīng)盡量選擇包含個人責(zé)任險種。個人責(zé)任指被保人因疏忽而導(dǎo)致第三者人身傷亡或財物損失，依法律規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險公司對被保人負(fù)賠償責(zé)任的保障。

不過，本報記者發(fā)現(xiàn)，市面上包含第三者責(zé)任的運動意外險非常少，且保額并不高，保費相對也比較貴。以某款綜合戶外運動保險計劃為例，其包含公共場所個人第三者責(zé)任險，但對應(yīng)保額只有1萬元，保費則接近60元。所以，消費者還是要根據(jù)自己實際需求，去匹配更適合自身的產(chǎn)品。(記者 王靜)

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