科技促進(jìn)金融向善，嘉銀金科助力小微企業(yè)健康發(fā)展

近日，金融科技公司嘉銀金科(JFIN)發(fā)布了截至2021年9月30日止第三季度財(cái)報(bào)。10年探索與創(chuàng)新，嘉銀金科立足科技，以打造溫暖服務(wù)為目標(biāo)，深耕金融科技領(lǐng)域，在今年第三季度再創(chuàng)佳績(jī)。

第三季度，嘉銀金科實(shí)現(xiàn)營(yíng)收及利潤(rùn)同比雙增。期內(nèi)，公司營(yíng)收5.77億元(人民幣，下同)，同比增長(zhǎng)43.8%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.25億元，同比增長(zhǎng)41.2%。

拓展多元化發(fā)展道路，促進(jìn)資產(chǎn)“質(zhì)”、“量”兩手抓

如今，金融科技正在重塑金融行業(yè)格局。國(guó)泰君安(香港)表示，金融科技為代表的服務(wù)業(yè)數(shù)字化加速拓展，發(fā)展金融科技已經(jīng)成為全球共識(shí)。

目前，在合規(guī)的前提下，金融科技企業(yè)正在穩(wěn)步探索多元化發(fā)展道路。

嘉銀金科作為擁有豐富經(jīng)驗(yàn)的金融科技企業(yè)，近年來(lái)從多渠道發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶、提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力、挖掘海外市場(chǎng)等多個(gè)角度實(shí)行穩(wěn)健的增長(zhǎng)戰(zhàn)略，將“資源”逐步轉(zhuǎn)化為“資產(chǎn)”，打造出商業(yè)可持續(xù)發(fā)展之路。

第三季度，嘉銀金科來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的貸款便利服務(wù)收入達(dá)5.37億元，同比增長(zhǎng)84.7%，來(lái)自個(gè)人的貸后服務(wù)收入則降低至零。

期內(nèi)，公司促成交易金額66.68億元，同比增長(zhǎng)100.2%。

持續(xù)穩(wěn)健的盈利能力，使嘉銀金科的現(xiàn)金儲(chǔ)備不斷增厚，總資產(chǎn)持續(xù)增加。截至第三季度末，嘉銀金科持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物1.79億元，環(huán)比增長(zhǎng)26.3%，較2020年末的1.17億元也錄得52.2%的增長(zhǎng);總資產(chǎn)環(huán)比增長(zhǎng)22.5%，較2020年末增加97.0%。

在資產(chǎn)的“質(zhì)”上，嘉銀金科也繼續(xù)向好。第三季度，M3+逾期率(90-180天)僅1.3%，持續(xù)處于歷史低位。31-60天逾期率連續(xù)三個(gè)季度下降，今年第三季度，31-60逾期率下降至0.76%。

期內(nèi)，公司資產(chǎn)減值損失619萬(wàn)元，較2020年同期下降60.8%。

資產(chǎn)質(zhì)量的提升離不開(kāi)持續(xù)增長(zhǎng)的優(yōu)質(zhì)客戶群體。目前，嘉銀金科已擁有注冊(cè)用戶超7000萬(wàn)，服務(wù)借款用戶880萬(wàn)。

服務(wù)中國(guó)客戶的同時(shí)，嘉銀金科外拓海外市場(chǎng)，同時(shí)與機(jī)構(gòu)合作伙伴加深合作，使商業(yè)模式多樣化。

在墨西哥，公司繼續(xù)處于領(lǐng)先地位，為產(chǎn)品的推廣打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。此外，對(duì)于墨西哥市場(chǎng)，公司還注意到了小額貸款業(yè)務(wù)的新商業(yè)機(jī)會(huì)。

尼日利亞市場(chǎng)，公司已經(jīng)獲得了貸款許可證，目前正在努力實(shí)現(xiàn)可擴(kuò)展性。在印度尼西亞市場(chǎng)，公司仍在努力鞏固在貸款許可證方面的地位。

踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，以服務(wù)小微為己任

中國(guó)信息通信研究院近日發(fā)布的2021《中國(guó)金融科技生態(tài)白皮書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱“白皮書(shū)”)指出，金融科技在賦能金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的作用開(kāi)始凸顯，助力社會(huì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

自新冠疫情以來(lái)，普惠小微貸款大幅度增加。中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾近日表示，從覆蓋面來(lái)看，普惠小微貸款覆蓋面也在持續(xù)擴(kuò)大。

聚焦小微企業(yè)，賦能普惠金融,以金融活水灌溉小微企業(yè)是金融發(fā)展的重要目標(biāo)，也是重要發(fā)展機(jī)遇。金融科技企業(yè)作為重要一環(huán)，將提升金融服務(wù)質(zhì)效，努力解決小微客戶融資難的痛點(diǎn)，以科技力量普惠金融。

嘉銀金科長(zhǎng)期以來(lái)堅(jiān)持以數(shù)字技術(shù)助力普惠金融，并把社會(huì)責(zé)任融入自身的業(yè)務(wù)，通過(guò)優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)為整個(gè)社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值、堅(jiān)持給夢(mèng)想可能。

小企業(yè)作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱，也是促進(jìn)共同繁榮的重要的一環(huán)，為公司提供了巨大的發(fā)展機(jī)遇。

在以更快的步伐獲取更高信用質(zhì)量的新客戶的同時(shí)，公司啟動(dòng)了針對(duì)小企業(yè)主的長(zhǎng)期計(jì)劃。一方面，公司在老客戶中重新定位中小企業(yè)客戶;另一方面，公司通過(guò)線上渠道獲取新的小企業(yè)客戶。

中金公司研究部也發(fā)布研報(bào)表示，拓展小微業(yè)務(wù)或?qū)⒊蔀樾袠I(yè)轉(zhuǎn)型的主要方向。

在嘉銀金科金融服務(wù)的幫助下，在傳統(tǒng)金融服務(wù)難以觸達(dá)的2-5線城市，越來(lái)越多具備高等教育背景但非頂尖院校的年輕白領(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)、個(gè)體私營(yíng)企業(yè)主，達(dá)成了應(yīng)急需求、通暢資金周轉(zhuǎn)、實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)的夢(mèng)想。

嘉銀金科在第三季度財(cái)報(bào)電話會(huì)議上表示，未來(lái)還將參與更廣泛的社會(huì)和公共活動(dòng)，不斷提高企業(yè)社會(huì)責(zé)任意識(shí)。

大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)金融科技跑出加速度

以合規(guī)經(jīng)營(yíng)為開(kāi)展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點(diǎn)，在適應(yīng)監(jiān)管變化的背景下，金融科技企業(yè)正在不斷做出業(yè)務(wù)調(diào)整與創(chuàng)新。

云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)的科技手段正在逐步打入金融科技企業(yè)，將金融科技融合應(yīng)用于多行業(yè)場(chǎng)景。

目前，嘉銀金科已全面開(kāi)啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將風(fēng)控決策部升級(jí)為決策科學(xué)中心，在獲客投放、資金路由、用戶運(yùn)營(yíng)、貸后管理等企業(yè)運(yùn)營(yíng)全流程實(shí)現(xiàn)數(shù)字化治理，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)水平。

值得注意的是，今年以來(lái)，嘉銀金科在研發(fā)方面的投入已連續(xù)三個(gè)季度增長(zhǎng)。今年第三季度財(cái)報(bào)顯示，嘉銀金科研發(fā)費(fèi)用達(dá)3710萬(wàn)元。至此，嘉銀金科已擁有發(fā)明專利及軟件著作權(quán)近百件，涵蓋大數(shù)據(jù)分析、人工智能應(yīng)用、風(fēng)控策略模型等眾多領(lǐng)域。

嘉銀金科旗下金融科技子品牌極融持續(xù)致力于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等金融科技領(lǐng)域的研發(fā)和投入，深耕“金融智能決策”服務(wù)領(lǐng)域，為持牌金融機(jī)構(gòu)提供科技運(yùn)營(yíng)服務(wù)。

極融打造了獨(dú)特的“五助”服務(wù)體系：助科技、助信貸、助運(yùn)營(yíng)、助貸后、助創(chuàng)新。通過(guò)極融流量供應(yīng)、風(fēng)控建模、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和運(yùn)營(yíng)服務(wù)等，協(xié)助銀行提升金融服務(wù)效率。

憑借科技領(lǐng)域的高投入，嘉銀金科及極融先后獲得“數(shù)字金融最佳風(fēng)控實(shí)踐獎(jiǎng)”、“最佳創(chuàng)新品牌獎(jiǎng)”、“智能風(fēng)控先鋒機(jī)構(gòu)TOP20”、“卓越競(jìng)爭(zhēng)力金融科技企業(yè)”等諸多獎(jiǎng)項(xiàng)榮譽(yù)。

在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面，通過(guò)完善的信用評(píng)分體系和先進(jìn)的技術(shù)，嘉銀金科為高質(zhì)量借款人提供服務(wù)，以此改善公司的信貸風(fēng)險(xiǎn)能力。第三季度，公司復(fù)借率達(dá)69.1%。

在用戶運(yùn)營(yíng)及風(fēng)控管理方面，嘉銀金科通過(guò)科技手段為用戶解決金融行業(yè)中去信任、降成本、去中心化等痛點(diǎn)問(wèn)題，在加強(qiáng)全流程數(shù)據(jù)安全管控、信息安全保護(hù)方面發(fā)揮金融科技企業(yè)的優(yōu)勢(shì)。

《白皮書(shū)》指出，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融科技賦能金融業(yè)為各行業(yè)數(shù)字化升級(jí)提供創(chuàng)新金融服務(wù);同時(shí)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化規(guī)模落地也為金融科技注入創(chuàng)新要素，實(shí)現(xiàn)金融科技與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化雙輪驅(qū)動(dòng)。

結(jié)語(yǔ)

隨著金融科技行業(yè)步入規(guī)范發(fā)展新周期，金融科技企業(yè)回歸初心，以服務(wù)為著力點(diǎn)。

在新的階段，科技的加入也豐富了金融服務(wù)的涵義，提高了金融的運(yùn)用效能和效率,將金融更快速、更高效的投放到不同的領(lǐng)域。在數(shù)字產(chǎn)業(yè)的推動(dòng)下，金融科技或?qū)⒆兊酶恿Ⅲw。

展望未來(lái)，嘉銀金科嘉銀金科董事長(zhǎng)嚴(yán)定貴表示，隨著遵循長(zhǎng)期增長(zhǎng)目標(biāo)，仍然對(duì)公司的商業(yè)模式和強(qiáng)勁反彈的能力充滿信心。

頭圖來(lái)源：圖蟲(chóng)

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