四成銀行理財產(chǎn)品凈值下跌 中低風險產(chǎn)品表現(xiàn)仍穩(wěn)健

發(fā)布時間:2022-04-24 09:34:38
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來源:金融投資報
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隨著銀行理財進入全面凈值化時代,理財產(chǎn)品的凈值波動也被備受投資者關(guān)注。一季度以來,受股債兩市持續(xù)低迷影響,銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)凈值回撤或破凈現(xiàn)象。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至3月31日,23家理財公司存續(xù)產(chǎn)品中,1631只產(chǎn)品凈值階段性下跌,占比41.09%。

分析人士認為,理財公司需總結(jié)經(jīng)驗,未來在權(quán)益類投資方面更加謹慎,根據(jù)投資者的風險偏好提供適合的理財產(chǎn)品。

中低風險產(chǎn)品表現(xiàn)仍穩(wěn)健

受股債兩市持續(xù)低迷影響,今年以來,銀行理財遭遇“大考”,不少凈值型理財產(chǎn)品出現(xiàn)凈值回撤,甚至跌破初始凈值。

據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測數(shù)據(jù),截至2022年3月31日,23家理財公司共8791只產(chǎn)品處于存續(xù)狀態(tài),其中2021年12月末和2022年3月末均披露累計凈值的產(chǎn)品3969只,平均凈值增長率為-0.29%,平均期間年化收益率為-1.12%(未扣除浮動管理費,下同),環(huán)比下降527BP。其中,1631只產(chǎn)品凈值階段性下跌,占比41.09%;408只產(chǎn)品跌破初始凈值1,占比10.28%。

值得留意的是,不同投資類型產(chǎn)品表現(xiàn)有所不同。具體來看,一季度固定收益類理財產(chǎn)品平均凈值增長率為0.31%,混合類理財產(chǎn)品平均凈值增長率為-2.42%,權(quán)益類理財產(chǎn)品平均凈值增長率為-11.5%。

同時,從不同風險等級產(chǎn)品來看,一季度一級理財產(chǎn)品平均凈值增長率為0.81%,二級理財產(chǎn)品平均凈值增長率為0.65%,三級理財產(chǎn)品平均凈值增長率為-1.39%,四級理財產(chǎn)品平均凈值增長率為-9.61%,五級理財產(chǎn)品平均凈值增長率為-13.55%。

普益標準監(jiān)測數(shù)據(jù)亦顯示,截至2022年3月末,固收類產(chǎn)品僅有5.6%正經(jīng)歷“破凈”,混合類和權(quán)益類產(chǎn)品發(fā)生破凈的比例較高,均超過了40%。從風險等級分布來看,四級和五級高風險等級產(chǎn)品的破凈比例較高。“產(chǎn)品類型和風險等級兩個維度的數(shù)據(jù)均表明了中低風險的產(chǎn)品的表現(xiàn)仍然穩(wěn)健,凈值大幅波動主要集中在中高風險產(chǎn)品。”

值得留意的是,4月以來,銀行理財迎來短暫的喘息,破凈情況有所好轉(zhuǎn)。相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,銀行理財產(chǎn)品“破凈”數(shù)量回落至兩千只以下,且實現(xiàn)了多日“零新增”。有業(yè)內(nèi)人士認為,銀行理財已短暫企穩(wěn),但距離大面積走出“破凈”陣痛仍需時以待。

理性看待市場波動

分析人士指出,目前銀行理財投資者的風險承受能力普遍不高,對凈值型理財產(chǎn)品的接受度也不高,產(chǎn)品凈值階段性下跌會對投資者情緒造成負面影響。

“理財產(chǎn)品迎來‘破凈潮’后,理財公司需要從中總結(jié)經(jīng)驗,未來在權(quán)益類投資方面更加謹慎,根據(jù)投資者的風險偏好提供適合的理財產(chǎn)品。”融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平認為,此外,理財公司應(yīng)繼續(xù)加強投資者教育,通過圖文、短視頻等方式普及凈值型理財產(chǎn)品知識,盡量減少因產(chǎn)品凈值階段性下跌與投資者之間產(chǎn)生的摩擦。

當前市場情況下,對于投資者而言應(yīng)該如何理財?對此,普益標準認為,普通投資者需要轉(zhuǎn)變“保本投資”的思維,打破剛性兌付的固有印象,客觀看待理財產(chǎn)品的凈值回撤或破凈現(xiàn)象。在選擇理財產(chǎn)品前,應(yīng)當正確審視自身的風險承受能力,明晰自身的風險偏好,定期參與投資者風險測評和金融機構(gòu)組織的投資者教育活動,提高風險防范意識和財富管理素養(yǎng),嚴格按照個人風險承受能力選擇適當產(chǎn)品。

除此之外,投資者可增強自身理財專業(yè)知識,了解理財產(chǎn)品最基本的分類方法和相應(yīng)特征,提高產(chǎn)品辨別能力;同時也可以更深入了解理財產(chǎn)品的投資方向、投資風險和投資結(jié)構(gòu)等要素,學會識別風險,進一步理解風險和收益相匹配的投資原則。

“投資者需要理性地看待市場波動,短期的市場表現(xiàn)不代表長期趨勢,投資者應(yīng)堅持科學的投資規(guī)劃,避免因情緒激動而導致盲目贖回,造成最終投資的虧損。”普益標準指出。(本報記者 吉雪嬌)

標簽: 銀行理財產(chǎn)品 凈值下跌 中低風險產(chǎn)品 銀行理財短暫企穩(wěn)

   原標題:四成銀行理財產(chǎn)品凈值下跌 中低風險產(chǎn)品表現(xiàn)仍穩(wěn)健

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