全球新動態(tài)：哪些情況屬于征信不良? 貸款額度有10年授信期限嗎?

什么是授信額度?

所謂 “授信額度”，是指銀行為客戶核定的，能夠承受的最高風(fēng)險額度。當(dāng)銀行給予客戶一定的授信額度后，客戶就可以在這一額度內(nèi)進(jìn)行貸款申請等金融活動。授信額度的計算方式比較復(fù)雜，一般來說，只要客戶的行為存在信用風(fēng)險，都會被銀行納入授信管理中。

比如貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)都在授信額度的范疇中。

貸款額度有10年授信期限嗎?

很多人申請貸款追求時間長，這樣可以減輕一點壓力。特別是抵押和消費貸中，有人會覺得時間越長越好。很多銀行都在推的10年授信的抵押貸款，不知道這個10年授信期期是什么意思。

一般10年授信：是三年一循環(huán)或者一年一循環(huán)，授信10年。

什么是三年一循環(huán)或者一年一循環(huán)：每年還利息，每年到期之后歸本一次然后再續(xù)出來或者每年還利息，等第三年到期的時候歸本，然后再續(xù)出來。

這種還款方式是先息后本，資金使用率比較高，比如你借50萬的資金，月息3厘，每月只需還1500的利息，這50萬的本金你可以全部投資到自己的生意上，使用率可以最大化。

什么因素會影響借款利息?

1、信用評級

貸款機構(gòu)會評估你的信用狀況，包括你的信用得分、信用歷史、債務(wù)水平等等。

如果你的信用評級較高，貸款機構(gòu)就認(rèn)為你是一個較低風(fēng)險的借款人，他們會給你更優(yōu)惠的利率。

反之，如果你的信用評級較低，貸款機構(gòu)則會認(rèn)為你是一個高風(fēng)險的借款人，給你的利率也會相應(yīng)地更高。

2、借款期限

借款期限也是影響利率的因素之一。

通常來說，較長的借款期限會導(dǎo)致較高的利率。這是因為貸款機構(gòu)面臨的風(fēng)險會增加，他們需要支付更多的利息作為風(fēng)險補償。

相反，較短的借款期限則通常會獲得更低的利率。

哪些情況屬于征信不良?

1、貸款申請過多記錄

現(xiàn)在的借貸平臺很多，許多人都會想通過多種渠道來申請貸款。但如果您的貸款過多，金融機構(gòu)會判定你急需用資金，甚至?xí)|(zhì)疑你的償還能力。所以，您申請了許多的信用卡，或是從其他許多融資渠道申請了貸款，最好把負(fù)債進(jìn)行優(yōu)化，保留其中一到兩個。

2、征信空白

通常情況下，信用白戶是很難獲得貸款的，因為銀行沒有信息和資料可以進(jìn)行參考，即便是您獲得了貸款，相應(yīng)的貸款額度也會比較低。

3、逾期次數(shù)過多

無論是信用卡還是其他的金融機構(gòu)的貸款都要及時歸還，不能拖欠。有少數(shù)一兩天逾期的情況問題不大，但如果逾期時間太長，逾期次數(shù)過多(特別是連續(xù)多次逾期)，這種情況將直接影響您貸款成功率，比如“連三累六”，就是連續(xù)出現(xiàn)三次逾期，或者累計出現(xiàn)六次逾期的，都會讓貸款難度大幅增加，就算成功拿到貸款，也要支付更多的利息和費用。因此，在還款時要盡量避免逾期情況發(fā)生，一旦出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不開的情況，也要盡量將多筆逾期債務(wù)合并為一筆逾期。

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