“蓉家?！闭缴暇€ 家財險升級迭代消費(fèi)者應(yīng)該如何配置？

近日，隨著普惠性家財險產(chǎn)品“蓉家保”的上線，家財險再次受到關(guān)注。金融投資報記者注意到，今年以來，多個城市正在積極推動新型家財險發(fā)展。在相關(guān)人士看來，借助互聯(lián)網(wǎng)手段和第三方增值服務(wù)，再造家財險業(yè)務(wù)流程和服務(wù)場景，有助于提高消費(fèi)者的感知度和認(rèn)可度。

那么，目前家財險市場情況如何?對消費(fèi)者而言，在投保相關(guān)產(chǎn)品時需要注意哪些問題?

“蓉家保”正式上線

繼“惠蓉保”之后，近日，又一款普惠性保險產(chǎn)品——“蓉家保”正式上線。

作為新型城市家財險，“蓉家保”采用全國首創(chuàng)的保險行業(yè)主體共保家財險模式，由人保財險、太平財險、平安財險、太平洋財險、華泰財險等10家公司組成的“蓉家保”保險聯(lián)盟開發(fā)運(yùn)作，由58集團(tuán)、重慶啄木鳥網(wǎng)絡(luò)科技有限公司提供居家服務(wù)。

同時，“蓉家保”針對家庭風(fēng)險保障重點(diǎn)，引入城市定制服務(wù)。其保障范圍包括住房及室內(nèi)財產(chǎn)損失、水暖管爆裂、高墜傷害、雇傭人員傷害、銀行卡盜刷、臨時住宿補(bǔ)償、公共交通意外等，同時提供開鎖、疏通等居家服務(wù)。在定價方面，分為99元普惠版和169元尊享版兩種套餐，最高保障600萬元。

總體來看，相較于傳統(tǒng)家財險，“蓉家保”保障內(nèi)容、服務(wù)范圍等均有所拓展。而值得留意的是，今年以來，包括成都、天津在內(nèi)的多個城市正在積極推動新型家財險發(fā)展。

以天津為例，天津銀保監(jiān)局正在指導(dǎo)轄內(nèi)財險公司深化保險產(chǎn)品和服務(wù)供給側(cè)改革，積極推動新型家財險發(fā)展。其中，新型家財險在原有普通型家財險的基礎(chǔ)上，以產(chǎn)品組合的方式擴(kuò)展意外搬遷、臨時住宿、清除殘骸等費(fèi)用以及物體意外墜落責(zé)任、寵物責(zé)任、家政人員責(zé)任等保障內(nèi)容，進(jìn)一步滿足投保家庭多樣化保險需求。同時，根據(jù)市場不同需求，不斷創(chuàng)新開發(fā)個性化產(chǎn)品和增值服務(wù)。如家政清潔、家電清洗、緊急換鎖、現(xiàn)場救援等外延增值服務(wù)，為消費(fèi)者提供生活便利。

根據(jù)財產(chǎn)情況選擇保額

隨著生活條件的改善，房屋及其附屬設(shè)備等個人財產(chǎn)的價值都在與日俱增，如果遭受等意外，將會帶來不小的經(jīng)濟(jì)損失。對此，通過家財險可以為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。一般情況下，家財險對由于火災(zāi)、爆炸、臺風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、龍卷風(fēng)、雷擊、洪水等自然災(zāi)害原因造成的房屋主體、裝修損失，室內(nèi)財產(chǎn)損失等予以賠付。

不過，相較于車險與壽險，家財險關(guān)注度與投保率相對較低。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，記者查詢發(fā)現(xiàn)，今年前6月，財產(chǎn)保險公司原保險保費(fèi)收入為8034億元，其中，家庭財產(chǎn)保險僅為70億元，占比為0.87%。

除宣傳力度和社會普遍認(rèn)知不足外，從產(chǎn)品服務(wù)來看，分析人士認(rèn)為，目前市面上的家財險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，無法滿足多樣化保障需求。

在相關(guān)人士看來，發(fā)展新型家財險，對居民住房風(fēng)險進(jìn)行管理與轉(zhuǎn)移，對維護(hù)居民利益，防范社會風(fēng)險具有重要意義。借助互聯(lián)網(wǎng)手段和第三方增值服務(wù)，再造家財險業(yè)務(wù)流程和服務(wù)場景，提高客戶的感知度和認(rèn)可度，為家財險產(chǎn)品注入持續(xù)發(fā)展的生命力。

而新型家財險的創(chuàng)新發(fā)展也正在撬動市場需求。據(jù)天津銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2021年和今年1-5月，其轄內(nèi)家財險業(yè)務(wù)累計分別提供風(fēng)險保障1.19萬億元和0.74萬億元，同比分別大幅增長181.47%和170.41%。同時，“個人賬戶資金保險”、“租房押金損失保險”等產(chǎn)品一經(jīng)問世，便受到消費(fèi)者青睞，2021年保費(fèi)收入同比增長超100%。

總體來看，對于希望通過保險途徑轉(zhuǎn)移家庭財產(chǎn)風(fēng)險的消費(fèi)者而言，家財險產(chǎn)品提供了一個備選方案。那么，在具體投保時，需要注意哪些問題?

對此，保險人士表示，首先，家財險的保額不建議超過目前房屋的現(xiàn)有價值。家財險遵循的是補(bǔ)償性原則，一旦發(fā)生索賠，依據(jù)的是財產(chǎn)的實際價值。因此投保時需要根據(jù)自身財產(chǎn)情況選擇保險保額，以有效覆蓋風(fēng)險損失。其次，不同的家財險保障側(cè)重點(diǎn)不一樣，建議可按需購買，如針對區(qū)域特點(diǎn)選擇保障等。(本報記者 吉雪嬌)

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