互聯(lián)網(wǎng)巨頭賣金大PK 除了拼門檻還拼附加值

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   來源：新快報

　　今年春節(jié)，不少騰訊員工收到了馬化騰發(fā)出的“黃金紅包”，情人節(jié)的“黃金紅包”更是使線上黃金理財火了一把。如今，包括騰訊、阿里巴巴、京東、新浪在內(nèi)的 多家互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)紛紛推出與黃金掛鉤的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，比如螞蟻存金寶、京東金融的京生金等，相對于傳統(tǒng)的黃金投資方式，互聯(lián)網(wǎng)黃金投資門檻低了很多，特別 適合“囊中羞澀”的理財小白。而且，在投資收益上，互聯(lián)網(wǎng)黃金產(chǎn)品也有吸引之處，除了金價本身漲跌的收益，還有附加的收益，如租賃收益等。通過互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用 來實(shí)現(xiàn)黃金的買入賣出，讓黃金不僅成為一種抵御通脹的工具，而且成為一種流動性更佳的投資品，實(shí)現(xiàn)低門檻低成本理財，未來的前景值得期待。

　　■新快報記者 黎華聯(lián)

　　1、微信黃金

　　低至1毫克，門檻低至2毛8

　　春節(jié)期間上線的“騰訊微黃金”，由騰訊和工商銀行聯(lián)手推出，以工行的黃金產(chǎn)品為基礎(chǔ)，提供在線黃金交易服務(wù)�！包S金紅包”是在該平臺基礎(chǔ)上提供的服務(wù)，用戶可以將本人持有的黃金份額以紅包的形式轉(zhuǎn)讓給親友，即“黃金紅包”。

　　現(xiàn)階段騰訊微黃金的入口位于“騰訊微黃金”微信公眾號。用戶擁有的黃金份額在工行都有對應(yīng)的真金，由工行進(jìn)行保管，但查詢、買賣等操作僅可通過騰訊微黃金平臺進(jìn)行。

　　記者了解到，用戶買入黃金單筆最低買入0.001克，最高買入10萬元，無日限額。黃金紅包日常最高只能發(fā)1000毫克。以3月4日騰訊微黃金的金價每克276.02元來算，騰訊微黃金的單筆門檻低至0.28元。

　　最低購買1毫克的黃金紅包顯然更適合80后、90后人群。銀行業(yè)人士認(rèn)為，中國工商銀行的賬戶貴金屬產(chǎn)品交易單位為克，而微黃金交易單位降為毫克，降低了黃金投資的門檻，預(yù)計可以吸引更多用戶嘗試黃金交易。

　　微黃金買入和賣出的交易時間為周一至周五9點(diǎn)40分至22點(diǎn)20分（法定節(jié)假日除外），這一時段正是黃金市場的開盤時間。

　　用戶收到的黃金紅包也會存入用戶的“騰訊微黃金”賬戶中，未來價值隨著黃金價格的波動而變化，報價跟蹤上海黃金交易所價格浮動，也就是說存在增值和縮水的可能。

　　2、螞蟻金服“存金寶” 

 　1元起投，具備“生金”功能

　　去年11月，螞蟻金服“存金寶”悄然上線支付寶APP。

　　與余額寶類似，“存金寶”的對接端也是基金。“存金寶”產(chǎn)品由螞蟻基金和博時基金聯(lián)合推出，本質(zhì)上是黃金ETF基金產(chǎn)品，買入存金寶即購買了博時黃金ETF的I類份額。

　　博時黃金ETF基金90%以上的基金資產(chǎn)投資于上海黃金交易所的黃金現(xiàn)貨實(shí)盤合約AU99.99價格。

　　存金寶的買入起點(diǎn)為1元、上限100萬元，但買入次數(shù)無限制。存金寶0.0001克起賣、每個交易日的小額賣出最多10次，非小額賣出次數(shù)無限制。

　　最為特別的是，存金寶還具有“生金”功能，由于博時基金可以從事黃金現(xiàn)貨租賃業(yè)務(wù)，使其成為一種可生息的黃金資產(chǎn)。博時基金會把通過租賃等方式獲得的收益 不定期分紅給投資者。存金寶在權(quán)益登記日對前一個交易日15：00前買入的黃金進(jìn)行分紅，而對前一個交易日15：00前賣出的黃金沒有分紅。

　　每個交易日，存金寶更新分紅信息，但不是每個交易日都有分紅。當(dāng)存金寶的累計收益率超過黃金現(xiàn)貨同期累計收益率0.01%以上即滿足分紅條件。博時基金將 根據(jù)合約把投資收益以基金份額（對應(yīng)數(shù)量的黃金）派發(fā)給投資者，即分紅的克數(shù)會加到存金寶黃金總克數(shù)中，用戶可以選擇賣出。

　　雖然介紹頁面顯示“用存金寶克數(shù)換購實(shí)物金條或飾金，可實(shí)體金店提取或快遞接收”，但目前存金寶兌換實(shí)物黃金功能暫未開通。

　　3、京東金融“京生金”

　　有鎖定期，黃金克數(shù)每天增長

　　京東金融去年7月28日宣布，推出全新的場景理財品牌——“京東淘金”，首款產(chǎn)品“京生金”同時正式上線。

　　京生金1000元起購，單筆遞增金額1000元，買入、到期承兌、提前贖回?zé)o任何手續(xù)費(fèi)，每日23：00之前購買成功，則下一個工作日起息。收益克數(shù)于起 息日的下一個自然日展示，到期自動兌付本金及收益。產(chǎn)品購買成交單價參考上海黃金交易所、上海期貨交易所、零售市場等多個市場及多種因素后給出平臺參考價 格。實(shí)際價格將于購買成功后的第二個工作日確定，會產(chǎn)生時間差或價格差。

　　也就是說，京生金的收益由兩部分組成，一部分固定收益，由克數(shù)增長賺克數(shù)，浮動收益部分則是由金價上漲賺差價。據(jù)悉，這是因?yàn)椤熬┥�金”打通個人黃金存量和用金企業(yè)需求，幫助用戶日日生息，因此不管金價漲跌，黃金克數(shù)每天都漲。

　　以記者此前看到的4款產(chǎn)品為例，年化生金率在1.7%-2.2%之間。如“京生金17022604”，鎖定期為180天，也就是說起息后持有180天可隨 時贖回，最長持有期限為365天。這款產(chǎn)品當(dāng)時的金價參考價為279.63元/克，年化生金率為2.2%，如果投入1萬元，預(yù)估可買入約35.7615 克，用戶持有一年，其總克數(shù)應(yīng)該為36.5483克，收益克數(shù)為0.7868。

　　京東金融官網(wǎng)提示，2016年9月13日之前購買的京生金產(chǎn)品可以提金，9月13日之后購買的產(chǎn)品有的暫未開放提金功能。想提取黃金實(shí)物，可提黃金的最小規(guī)格為10g/根，只需滿足在黃金積累10克或者10克整數(shù)倍的前提下，在到期日前5天申請?zhí)峤鸺纯伞?/p>

　　如選擇了提金，實(shí)物金于到期后15日左右順豐快遞給用戶，需本人持身份證先驗(yàn)貨后簽收，提實(shí)物金剩余金額扣除提金服務(wù)費(fèi)（10元/克，包括加工費(fèi)、運(yùn)保費(fèi)）后，自動返還至支付時的銀行卡/小金庫。

　　■投資小貼士

　　投資不保本，風(fēng)險收益與黃金相當(dāng)

　　盡管今年初國際金價持續(xù)看漲，而且認(rèn)為“2017年國際金價會上漲”的分析師占多數(shù)，但利空因素同樣存在。值得注意的是，各互聯(lián)網(wǎng)黃金產(chǎn)品均有提示風(fēng)險， 如存金寶提示，其預(yù)期風(fēng)險、收益水平與黃金相似，在證券投資基金中屬于較高風(fēng)險和預(yù)期收益的基金品種，同時過往業(yè)績不代表未來收益。京生金也提示，其產(chǎn)品 為非保本型。所以投資者要意識到，黃金產(chǎn)品投資不等于存款，也不等于隱性剛兌的銀行理財產(chǎn)品，是有風(fēng)險因素的。

　　上周周五現(xiàn)貨黃金繼續(xù)下挫，美市盤中最低下探至1224.80美元，金價已經(jīng)連破多個整數(shù)關(guān)口，有望錄得4個月以來最大周跌幅。因市場預(yù)期本月美聯(lián)儲實(shí)施加息的幾率大增。

　　隨著三月份來臨，美聯(lián)儲第二次加息的時間節(jié)點(diǎn)臨近，美聯(lián)儲官員紛紛發(fā)表觀點(diǎn)，鷹派可謂是強(qiáng)勢打壓著鴿派，導(dǎo)致美聯(lián)儲三月份加息的預(yù)期再度升溫，同時美指也 是再度走強(qiáng)，黃金因此承壓，從過往美聯(lián)儲加息的經(jīng)歷來判斷，黃金都會在加息之前走弱，而在事實(shí)既定之后才會上漲，目前這種情況也屬于黃金走勢的預(yù)期之內(nèi)。

　　因此在本月15日聯(lián)儲議息會議前，還是建議逢高空出黃金較為適宜。

　　主流互聯(lián)網(wǎng)與銀行黃金投資產(chǎn)品對比

　　品類 微黃金 存金寶 京生金 銀行積存金 銀行紙黃金（賬戶貴金屬）

　　投資對象 工行現(xiàn)貨金 博時黃金ETF 定期黃金 積存金 虛擬黃金價格

　　買入方式 微信錢包、銀行卡 余額寶、銀行卡 小金庫、銀行卡 同行銀行卡 同行銀行卡

　　購買門檻 0.001克起，約0.28元 1元起 1000元起購，100元 最低200元 人民幣金10克或者美元金1盎司，

　　遞增 以1克或者0.1盎司遞增

　　產(chǎn)品特色 交易時間內(nèi)T+0 對接基金，透明公開 有生金機(jī)制，可兌換 黃金零存整取 賺取價差，不涉及實(shí)物金提取

　　實(shí)時買賣 京東商城的金條或食品

　　買入費(fèi)用 無 無 無手續(xù)費(fèi) 0.50% 無

　　賣出費(fèi)用 0.50% 管理費(fèi)0.5%， 定期無手續(xù)費(fèi)，提前贖 0.50% 有點(diǎn)差，大約為0.8元/克，

　　托管費(fèi)0.1% 回收取0.2%手續(xù)費(fèi) 目前換算為0.29%

　　點(diǎn)評 門檻低，手續(xù)費(fèi)低 購買門檻低， 門檻高，流動性差 手續(xù)費(fèi)稍高 黃金價格越高，費(fèi)率越低

　　有管理費(fèi)

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