儲戶28億元存款被銀行挪用 內(nèi)控機(jī)制、風(fēng)控機(jī)制去哪了？

最近，“儲戶28億元存款被銀行挪用”事件成為輿論熱點(diǎn)。據(jù)媒體報(bào)道，江蘇兩家企業(yè)存入渤海銀行南京分行的28億元資金，在儲戶不知情的情況下，被該銀行挪作第三方貸款質(zhì)押物而無法支取，其中5億元更因第三方無法還貸而被銀行當(dāng)作質(zhì)押物劃扣。

對于此案，相關(guān)細(xì)節(jié)有待進(jìn)一步調(diào)查，不過有一點(diǎn)可以肯定，那就是涉事銀行的風(fēng)控機(jī)制失靈了、內(nèi)控機(jī)制失效了、監(jiān)督機(jī)制失位了。事實(shí)上，只要有一個(gè)環(huán)節(jié)能正常發(fā)揮作用、正常產(chǎn)生監(jiān)督效力，就不可能發(fā)生如此重大的事件。至少，會像報(bào)警器一樣，發(fā)出預(yù)警信號。

而從此次挪用事件來看，盡管觸警現(xiàn)象十分嚴(yán)重，甚至可以說已經(jīng)火燒眉毛了，可是，“報(bào)警器”卻一聲沒響，直到客戶因?yàn)闊o法支取存款，才知道自己的錢被別人拿去質(zhì)押了。

市場經(jīng)濟(jì)下，風(fēng)控對金融機(jī)構(gòu)來說是最核心的環(huán)節(jié)之一，是必須貫穿于金融活動全過程的重要抓手。如果金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動中忽視了風(fēng)險(xiǎn)管控，甚至不把風(fēng)控當(dāng)回事，金融活動的風(fēng)險(xiǎn)就會越來越大，甚至引發(fā)嚴(yán)重的金融危機(jī)。

因此，金融機(jī)構(gòu)有必要建立完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和管理，提高員工素質(zhì)，而不是只顧自身利益、眼前利益，對違規(guī)操作“睜一只眼閉一只眼”。

從決策層到管理層，近年來一直反復(fù)強(qiáng)調(diào)，要防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，在政策設(shè)計(jì)、制度安排、機(jī)制建設(shè)、措施落實(shí)方面，都是采用積極、穩(wěn)妥、漸進(jìn)的方式進(jìn)行，目的就是要通過這樣的方式消除金融活動中的各種矛盾，化解可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，減少金融活動可能引發(fā)的震蕩。從管理層的具體操作來看，也是把規(guī)范經(jīng)營和強(qiáng)化監(jiān)管作為基本要求。

在這樣的情況下，對金融機(jī)構(gòu)來說，就必須把規(guī)范發(fā)展放在首位，把防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)擺在突出位置，不斷完善和健全內(nèi)控機(jī)制、風(fēng)控機(jī)制、監(jiān)督機(jī)制，最大限度地減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。即便出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，也要科學(xué)、積極、穩(wěn)妥地化解。

對此，一方面，要進(jìn)一步完善內(nèi)控制度，建立能夠覆蓋各個(gè)環(huán)節(jié)的詳實(shí)制度與規(guī)則，防止分支機(jī)構(gòu)和工作人員鉆空子。另一方面，應(yīng)建立更加嚴(yán)格的審查和監(jiān)督機(jī)制，特別是銀行內(nèi)部監(jiān)管部門，必須切實(shí)履行好監(jiān)督職責(zé)，出現(xiàn)問題要實(shí)現(xiàn)責(zé)任到人。

從監(jiān)管角度來看，重點(diǎn)要強(qiáng)化業(yè)務(wù)抽查和責(zé)任追究工作。特別是涉及風(fēng)險(xiǎn)問題的業(yè)務(wù)，一定要扎實(shí)抽查，且檢查范圍要覆蓋各分支機(jī)構(gòu)。同時(shí)，對發(fā)生問題的金融機(jī)構(gòu)，有必要嚴(yán)格追查，明確真相，真正把責(zé)任落實(shí)到每個(gè)人、每個(gè)崗位。

此次儲戶28億元存款被挪用事件進(jìn)一步說明，在金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制、風(fēng)控機(jī)制、監(jiān)督機(jī)制建設(shè)方面，還要進(jìn)一步做好文章，用“繡花針”功夫去彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)管控過程中的各種漏洞，確保不再出現(xiàn)類似事件。

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