中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布2023年三季度業(yè)績(jī) 觀察

10月27日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司(股票代碼SH:601288;HK:1288)發(fā)布2023年三季度業(yè)績(jī)。農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這一首要任務(wù)，始終把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，深入推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)取得積極成效。

主體經(jīng)營(yíng)指標(biāo)保持穩(wěn)健

財(cái)務(wù)基本面保持穩(wěn)健。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，挖潛增收。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2,078億元，增速5.22%，增速逐季上升。營(yíng)業(yè)收入5,334億元，其中利息凈收入4,336億元，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入668億元，收入指標(biāo)保持平穩(wěn)。平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROAA)為0.76%;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)為11.39%。

(資料圖片)

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)?？傎Y產(chǎn)38.7萬(wàn)億元，新增4.8萬(wàn)億元，增速14.1%。貸款總額22.3萬(wàn)億元，新增2.57萬(wàn)億元，增速13.0%。金融投資10.5萬(wàn)億元，新增9,366億元，增速9.8%。

存款基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。人民幣存款余額32.1萬(wàn)億元，新增4.2萬(wàn)億元，增速15%，增量、增速可比同業(yè)第一。個(gè)人存款余額16.9萬(wàn)億元，新增1.9萬(wàn)億元，余額、增量保持同業(yè)首位。對(duì)公客戶存款達(dá)10.8萬(wàn)億元，新增1.6萬(wàn)億元，增速17.6%;其中公司存款達(dá)6.24萬(wàn)億元，新增1.1萬(wàn)億元，增速21.4%，增量、增速均居可比同業(yè)第一?？h域存款余額突破12萬(wàn)億元，達(dá)12.2萬(wàn)億元;縣域個(gè)人存款增量超萬(wàn)億，達(dá)8.8萬(wàn)億元。

監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化。發(fā)行400億元永續(xù)債和1,300億元二級(jí)資本債，資本充足率達(dá)16.62%。2022年度消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)中，實(shí)現(xiàn)等級(jí)提升，排位進(jìn)步。人民銀行MPA評(píng)估連續(xù)6個(gè)季度獲得A檔評(píng)級(jí)。

鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)全面深化

縣域貸款增長(zhǎng)高位有進(jìn)?？h域貸款余額8.65萬(wàn)億元，占全行貸款的比重達(dá)39.5%，較年初提升1.57個(gè)百分點(diǎn);貸款新增1.3萬(wàn)億元，增速18.1%，高于全行平均貸款增速5.1個(gè)百分點(diǎn)。涉農(nóng)貸款余額6.59萬(wàn)億元，新增1.05萬(wàn)億元，增速19.1%。

信貸投放重點(diǎn)突出。糧食重點(diǎn)領(lǐng)域、種業(yè)領(lǐng)域貸款增速均達(dá)60%以上，貸款余額分別為2,957億元、465億元。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款余額1.88萬(wàn)億元，鄉(xiāng)村建設(shè)貸款余額1.92萬(wàn)億元，增速分別為34.9%、24.1%，均顯著高于縣域貸款增速。160個(gè)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款余額3,780億元，新增631億元，增速20.0%。農(nóng)戶貸款余額達(dá)1.11萬(wàn)億元，新增3,273億元，增速41.9%，余額、增量再創(chuàng)新高。

新產(chǎn)品、新模式創(chuàng)新推廣加快。開(kāi)展高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)融資試點(diǎn)，支持建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田近1,000萬(wàn)畝。創(chuàng)新推出“糧農(nóng)e貸”等“三農(nóng)”專屬產(chǎn)品，累計(jì)產(chǎn)品數(shù)達(dá)278個(gè)。發(fā)布“農(nóng)銀惠農(nóng)云”數(shù)字鄉(xiāng)村平臺(tái)，入駐機(jī)構(gòu)11.3萬(wàn)家，服務(wù)客戶93.7萬(wàn)個(gè)。“三資”管理場(chǎng)景在1,581個(gè)縣(區(qū))上線，覆蓋行政村16.9萬(wàn)個(gè)。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)精準(zhǔn)高效

加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持。制造業(yè)、制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速保持同業(yè)“雙第一”，制造業(yè)貸款余額3.0萬(wàn)億元，新增6,951億元，增速30.2%;制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額1.18萬(wàn)億元，新增4,098億元，增速53.4%。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超1.9萬(wàn)億元，新增6,821億元，增速超54%。綠色信貸業(yè)務(wù)余額3.8萬(wàn)億元，新增1.1萬(wàn)億元，增速42%，余額、增量、增速均創(chuàng)歷史新高。民營(yíng)企業(yè)貸款新增6,266億元，增速20.6%。普惠金融領(lǐng)域貸款(人行口徑)3.55萬(wàn)億元，新增9,838億元，增速38.3%，余額、增量、增速均居同業(yè)首位。

助力高質(zhì)量共建“一帶一路”。與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、新華社中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息社聯(lián)合舉辦首屆“一帶一路”農(nóng)業(yè)合作發(fā)展論壇。發(fā)布跨境撮合服務(wù)平臺(tái)“農(nóng)銀跨境撮合通”，為境內(nèi)外企業(yè)提供項(xiàng)目、商品、展會(huì)信息發(fā)布和商機(jī)撮合等服務(wù)。辦理涉及“一帶一路”共建國(guó)家的國(guó)際業(yè)務(wù)2,047億美元，覆蓋147個(gè)“一帶一路”共建國(guó)家。

個(gè)人貸款余額突破8萬(wàn)億。個(gè)人貸款余額達(dá)8.08萬(wàn)億元，新增5,387億元，增速7.14%，連續(xù)15個(gè)季度保持增量、增速可比同業(yè)“雙第一”。其中，個(gè)人消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)類貸款增量均居可比同業(yè)首位。包含信用卡在內(nèi)的個(gè)人消費(fèi)貸款余額9,932億元，新增1,521億元，增速18.1%。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款余額7,502億元，新增1,735億元，增速30.1%。

客戶服務(wù)和轉(zhuǎn)型發(fā)展成效明顯

客戶總量增、結(jié)構(gòu)優(yōu)。個(gè)人客戶達(dá)8.66億戶，保持同業(yè)首位。個(gè)人客戶AUM近20萬(wàn)億元，新增1.6萬(wàn)億元。信用卡有效客戶新增512萬(wàn)戶，居可比同業(yè)第一。對(duì)公客戶達(dá)1,052萬(wàn)戶，新增超百萬(wàn)戶。機(jī)構(gòu)對(duì)公“兩戶”(客戶和賬戶)總量、增量可比同業(yè)“雙第一”。

線上金融服務(wù)增效上量。手機(jī)銀行月活客戶突破2億，達(dá)2.10億，連續(xù)31個(gè)月同業(yè)第一，實(shí)現(xiàn)三年“翻一番”的高速高質(zhì)量發(fā)展。“農(nóng)銀e貸”產(chǎn)品規(guī)模達(dá)4.09萬(wàn)億元,新增1.05萬(wàn)億元，增速34%?；ヂ?lián)網(wǎng)高頻場(chǎng)景數(shù)達(dá)3.98萬(wàn)，新增27.0%。

財(cái)富管理服務(wù)擴(kuò)容提質(zhì)。私人銀行AUM超2.5萬(wàn)億元，私行客戶22.8萬(wàn)戶，新增2.8萬(wàn)戶。理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)規(guī)模1.58萬(wàn)億元，較二季度末環(huán)比回升206億元，為客戶創(chuàng)造收益345億元。根據(jù)人社部最新披露數(shù)據(jù)，企業(yè)年金受托客戶數(shù)增量、企業(yè)年金賬戶管理企業(yè)賬戶數(shù)增量均居全市場(chǎng)第一。

轉(zhuǎn)型創(chuàng)新推進(jìn)穩(wěn)、成效實(shí)。運(yùn)營(yíng)流程優(yōu)化取得新成效，對(duì)公開(kāi)戶新流程下客戶到網(wǎng)點(diǎn)辦理時(shí)間大幅壓縮，客戶體驗(yàn)明顯改善。量?jī)r(jià)協(xié)同經(jīng)營(yíng)持續(xù)深化，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力持續(xù)提升。信貸審批機(jī)制改革加快落地，智能化調(diào)查審查模板功能完成首批試點(diǎn)上線。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系優(yōu)化完善

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。各類風(fēng)險(xiǎn)整體可控，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。不良貸款率1.35%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。不良發(fā)生率0.86%，同比下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)前瞻性指標(biāo)持續(xù)改善，逾期貸款率0.97%，較年初下降11BP，關(guān)注類貸款率1.44%，較年初下降2BP。撥備覆蓋率保持可比同業(yè)領(lǐng)先，達(dá)304.12%，較上年末提高1.52個(gè)百分點(diǎn)。撥貸比(貸款撥備余額/貸款余額)4.09%。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控水平不斷提升。前瞻性強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)擺布和久期管理，定期開(kāi)展外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口監(jiān)測(cè)、匯率敏感性分析和壓力測(cè)試，利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口均控制在合理范圍之內(nèi)。對(duì)市場(chǎng)類業(yè)務(wù)資產(chǎn)全覆蓋監(jiān)控，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)建設(shè)不斷推進(jìn)，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)值實(shí)現(xiàn)自主化計(jì)量。

業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力進(jìn)一步增強(qiáng)。核心系統(tǒng)日交易量峰值19.84億筆，同比增長(zhǎng)30%。重要系統(tǒng)服務(wù)可用率為99.99%，在可比同業(yè)中處于領(lǐng)先水平。圓滿完成人行信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性壓力測(cè)試，開(kāi)展覆蓋多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的同城/異地災(zāi)備演練，有效保障業(yè)務(wù)安全平穩(wěn)運(yùn)行。

標(biāo)簽： 增速 余額 第一 同業(yè)

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