保險合同糾紛舉證責(zé)任如何分配？財產(chǎn)保險合同糾紛需提交哪些證據(jù)？

保險合同糾紛舉證責(zé)任如何分配?

保險合同關(guān)系從本質(zhì)上而言也是一種民事法律關(guān)系，故財產(chǎn)保險合同糾紛中的舉證責(zé)任同樣遵從上述舉證責(zé)任分配原則。保險合同的特殊之處在于，現(xiàn)實(shí)生活中引發(fā)事故產(chǎn)生的原因可能不止一種，在引發(fā)事故產(chǎn)生的眾多原因中，哪些原因?qū)е碌氖鹿史媳ｋU合同當(dāng)事人的約定，進(jìn)而產(chǎn)生法律上的保險責(zé)任，需要一個判斷標(biāo)準(zhǔn)加以確定，而這個標(biāo)準(zhǔn)就是近因原則。只有在近因確定的前提下才能準(zhǔn)確地分配舉證責(zé)任，最終確定保險公司應(yīng)否承擔(dān)保險責(zé)任。

1.近因原則在保險合同糾紛中的適用規(guī)則

引發(fā)保險標(biāo)的受損的事故可能很多，但只有保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故才能成為保險事故。保險責(zé)任是保險人根據(jù)保險合同的約定，在保險事故發(fā)生后，對被保險人或受益人所承擔(dān)的賠償或給付保險金的合同責(zé)任。風(fēng)險是構(gòu)成保險的第一要素，但并非任何風(fēng)險都能成為保險保障的對象，只有當(dāng)導(dǎo)致事故發(fā)生的原因符合保險合同雙方當(dāng)事人在合同中約定的事項時，才能形成法律上的保險責(zé)任。而引發(fā)事故發(fā)生的，符合當(dāng)事人在保險合同中約定事項的原因就是保險法上的近因。實(shí)踐中，近因原則的適用包括單一原因發(fā)生情形下的認(rèn)定，多個原因同時發(fā)生情形下的認(rèn)定，多個原因連續(xù)發(fā)生情形下的認(rèn)定，多個原因間斷發(fā)生情形下的認(rèn)定，具體情形適用的近因原則不同。本案中，水電公司主張爆炸事故導(dǎo)致保險標(biāo)的損失，屬于保險合同約定的保險責(zé)任范圍;保險公司認(rèn)為本案財產(chǎn)損失并非爆炸導(dǎo)致，從雙方的訴辯意見看，本案僅涉及單一原因發(fā)生情形下近因原則的認(rèn)定。在此種情形下，我們只需認(rèn)定涉案保險標(biāo)的的損失是否由爆炸導(dǎo)致就能確定保險人應(yīng)否承擔(dān)保險責(zé)任。

2.近因原則下的舉證責(zé)任分配

如前所述，當(dāng)事人對其主張法律關(guān)系存在的基本事實(shí)承擔(dān)舉證證明責(zé)任。一般情況下，被保險人請求賠償，保險人以被保險人的損失不屬于保險責(zé)任為由拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任時，被保險人就負(fù)有證明損失的發(fā)生屬于保險責(zé)任的義務(wù)。該證明責(zé)任與一般民事證明責(zé)任不同，基于保險制度的補(bǔ)償性，保險責(zé)任屬于無過錯責(zé)任，被保險人只是對因果關(guān)系的初步證明，即只要被保險人提供的與保險事故發(fā)生相關(guān)的證明和材料，依常識標(biāo)準(zhǔn)能夠判斷出損失是承保風(fēng)險造成的，其初步舉證責(zé)任就已完成。至于是否存在其他影響保險事故發(fā)生的因素，以及其他因素與承保風(fēng)險之間的關(guān)系，涉案事故的全部損失是否均由承保風(fēng)險引起等問題，均不需要被保險人證明。

財產(chǎn)保險合同糾紛需提交哪些證據(jù)?

(1)合同及變更合同內(nèi)容的協(xié)議、批注或者批單;

(2)投保單;(3)保險單或保險憑證;(4)預(yù)約保險合同及預(yù)約保險單;(5)交付、收取保險費(fèi)的憑證;(6)投保方不申報、隱瞞、錯誤申報主要危險情況的證明;(7)投保方關(guān)于保險標(biāo)的過戶、轉(zhuǎn)讓、出售的書面通知;(8)投保方通知保險方保險標(biāo)的的變更用途或增加危險程度的證明;(9)保險方提出消除不安全因素的合理建議;(10)由于投保方的故意而發(fā)生保險事故的證明;(11)發(fā)生保險事故后投保方采取措施避免擴(kuò)大損失的證明;(12)投保方發(fā)生事故當(dāng)時實(shí)際遭受損失的證明;(13)損失物資價值和投保方從第三者取得賠償?shù)淖C明;(14)其他證據(jù)。

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