辦理個人信貸產(chǎn)品需要具備什么條件？個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類怎么劃分？

辦理個人信貸產(chǎn)品需要具備什么條件？

1、個人信用記錄。

這是申請個人信貸產(chǎn)品的最基本條件之一，銀行或者其他貸款機(jī)構(gòu)會根據(jù)用戶的信用記錄來評估其信用水平，以便決定是否進(jìn)行放款操作。對于大部分用戶來說，個人信用記錄的情況并不明朗，所以，在申請個人信貸產(chǎn)品之前，借款人需要了解自己的信用狀況和建立良好的信用記錄。用戶需要在平時保持良好的用貸行為，按時足額還款，避免逾期等情況的出現(xiàn)。

2、收入穩(wěn)定。

除了個人信用記錄外，銀行等貸款機(jī)構(gòu)還會對用戶的收入方面做一定要求。用戶在申貸時，需要提供穩(wěn)定的收入證明，因?yàn)榉€(wěn)定的收入可以保證借款人在未來按時足額還款的能力，從而降低銀行的風(fēng)險。所以，借款人在有穩(wěn)定工作和收入來源的情況下，才有申貸成功的可能。

3、借款用途。

用戶在申請個人信貸產(chǎn)品之前，還要明確自己的借款用途。一般來說，借款人的借款用途需要和自己的還款計劃和能力進(jìn)行匹配。若借款人當(dāng)前的還款能力較弱，但借款用途確實(shí)購買豪車，此時的借款用途和還款計劃還有能力是不匹配的，很容易導(dǎo)致貸款出現(xiàn)逾期等違規(guī)情況。

個人信貸的流程是什么？

貸款受理與調(diào)查----->貸款審查與審批----->貸款簽約與發(fā)放----->貸后管理;

個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類的劃分

個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)可以從多種方式和角度來劃分，常見的主要有:

(一)按貸款期限可劃分為:

1.短期貸款，指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;

2.中期貸款，指貸款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的貸款;

3.長期貸款，指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。

(二)按擔(dān)保方式可劃分為:

1.信用貸款，指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款;

2.擔(dān)保貸款，指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

(1)抵押貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。

(2)質(zhì)押貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。質(zhì)押物可以是債券、存單、個人人壽保險單等。

(3)保證貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者為連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

(三)按貸款的用途可劃分為:

1.個人消費(fèi)貸款，指擁有一定收入的公民為實(shí)現(xiàn)消費(fèi)目的，向銀行申請借款并提供一定的擔(dān)保，到期歸還借款，支付利息的行為。主要包括:個人耐用消費(fèi)品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學(xué)貸款、個人旅游貸款、汽車消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)品種。

2.個人綜合消費(fèi)貸款，指銀行為進(jìn)一步滿足個人日趨多樣的消費(fèi)需求，向個人發(fā)放的不指定具體用途的貸款。

3.信用卡透支貸款，指信用卡持卡人在信用卡帳戶余額不足消費(fèi)或購物所需金額時，根據(jù)銀行與持卡人事先商定的限額自動給予持卡人所需的貸款額度。

4.個人住房貸款，指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。

5.個人質(zhì)押貸款，指借款人按照其借款的金額將相應(yīng)的質(zhì)押物交給銀行作為保證的一種貸款。當(dāng)借款人的現(xiàn)金流量不足以償還借款時，銀行就行使對質(zhì)押品的處置權(quán)。

6.個人信用貸款，指銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎(chǔ)，額度一般不會超過10-20萬，借款期是1-2年不等?，F(xiàn)幾家商業(yè)銀行都陸續(xù)開展了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。中安信業(yè)是國內(nèi)最大的小額信用貸款機(jī)構(gòu)，在全國有很多分行，信譽(yù)也比較好。

只要您保持和擁有良好的個人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。

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