銀行收緊貴金屬業(yè)務(wù) 投資者可優(yōu)先選擇黃金ETF基金、黃金類股票等

受貴金屬價(jià)格波動(dòng)影響，商業(yè)銀行正逐步加大對(duì)貴金屬業(yè)務(wù)的調(diào)整力度。近日，招商銀行、建設(shè)銀行、工商銀行接連發(fā)布公告，調(diào)整賬戶貴金屬業(yè)務(wù)。同時(shí)，此前多家銀行亦對(duì)代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)進(jìn)行收緊。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在國(guó)際金價(jià)大幅波動(dòng)背景下，個(gè)人貴金屬投資者面臨較大風(fēng)險(xiǎn)，可以優(yōu)先選擇相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的替代投資渠道，如黃金ETF基金、黃金類股票、投資金條等。

多家銀行貴金屬業(yè)務(wù)調(diào)整

今年以來(lái)，多家銀行在貴金屬業(yè)務(wù)方面動(dòng)作頻頻。

8月6日，招商銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整零售賬戶貴金屬等相關(guān)業(yè)務(wù)的公告》，對(duì)個(gè)人紙貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)、個(gè)人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)、個(gè)人實(shí)盤紙黃金紙白銀買賣業(yè)務(wù)及“招財(cái)金”業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整。根據(jù)公告，該行上述業(yè)務(wù)即將停辦，持倉(cāng)客戶及現(xiàn)貨庫(kù)存客戶請(qǐng)于2022年10月17日前擇機(jī)自主平倉(cāng)。

對(duì)于相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整的原因，招商銀行表示，“為順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化，更好地保護(hù)投資者權(quán)益。”

這也是招商銀行去年暫停相關(guān)業(yè)務(wù)的新開(kāi)倉(cāng)交易功能后，再次對(duì)貴金屬業(yè)務(wù)調(diào)整。根據(jù)該行此前公告，自2021年8月23日起，招商銀行已暫停個(gè)人紙貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)及實(shí)盤紙黃金紙白銀買賣業(yè)務(wù)、個(gè)人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)、“招財(cái)金”業(yè)務(wù)的新開(kāi)倉(cāng)交易功能，客戶將無(wú)法新發(fā)起開(kāi)倉(cāng)交易，原有交易平倉(cāng)不受影響。

此前，工商銀行、建設(shè)銀行也相繼發(fā)布公告，將于8月15日調(diào)整相關(guān)賬戶貴金屬業(yè)務(wù)。其中，建設(shè)銀行自8月15日7時(shí)起，暫停賬戶貴金屬業(yè)務(wù)黃金、白銀的買入、轉(zhuǎn)換交易及定投計(jì)劃的設(shè)置與變更;暫停賬戶貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)黃金、白銀的空頭開(kāi)倉(cāng)交易;已設(shè)置的賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金定投計(jì)劃將自動(dòng)終止?？蛻粝鄳?yīng)業(yè)務(wù)原有持倉(cāng)的賣出、空頭平倉(cāng)及暫停交易前的有效委托掛單不受影響。

工商銀行自8月15日8時(shí)起，將暫停賬戶黃金、賬戶白銀業(yè)務(wù)開(kāi)倉(cāng)交易，客戶已設(shè)置且未成交的開(kāi)倉(cāng)掛單將自動(dòng)失效，持倉(cāng)客戶的平倉(cāng)交易不受影響。

除賬戶貴金屬業(yè)務(wù)外，此前工商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行等銀行亦對(duì)代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)進(jìn)行收緊，具體措施包括上調(diào)交易保證金比例、暫?；蜿P(guān)閉買入開(kāi)倉(cāng)交易、解約無(wú)持倉(cāng)無(wú)交易客戶等。

優(yōu)先選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資渠道

對(duì)于多家銀行相繼收緊貴金屬交易業(yè)務(wù)，分析人士認(rèn)為，近期貴金屬市場(chǎng)波動(dòng)，國(guó)際金融市場(chǎng)不確定性增加是主要原因之一。“在國(guó)際金價(jià)大幅波動(dòng)背景下，個(gè)人貴金屬投資者面臨較大風(fēng)險(xiǎn)，銀行在監(jiān)管約束和內(nèi)部風(fēng)控要求下，采取相關(guān)措施是對(duì)個(gè)人投資者的保護(hù)。”

以黃金為例，受美聯(lián)儲(chǔ)大幅加息等因素影響，國(guó)際金價(jià)接連下挫。截至 7 月 29 日，COMEX 黃金收盤報(bào)1764.00美元/盎司，較年內(nèi)最高點(diǎn)回落超14%。

“近期受國(guó)際因素影響，全球大宗商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)明顯加劇。”7月6日，上海黃金交易所表示，請(qǐng)各會(huì)員單位提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，做細(xì)做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，提示投資者做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，合理控制倉(cāng)位，理性投資。

事實(shí)上，對(duì)于相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整的原因，多家銀行均表示，“為順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化，更好地保護(hù)投資者權(quán)益。”“考慮到國(guó)際大宗商品市場(chǎng)不確定性較大，對(duì)于有持倉(cāng)余額的客戶，建議謹(jǐn)慎控制持倉(cāng)規(guī)模，注意防控自身風(fēng)險(xiǎn)。”工商銀行提醒。

另一方面，貴金屬等中間衍生品業(yè)務(wù)的有序退出，亦被認(rèn)為是商業(yè)銀行按照監(jiān)管要求作出的整體舉措。

去年12月，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局共同發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)衍生品業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)，以柜臺(tái)對(duì)客衍生品業(yè)務(wù)為著力點(diǎn)，強(qiáng)化投資者保護(hù)，明確金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展柜臺(tái)對(duì)客衍生品業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)僅面向合格投資者，并進(jìn)一步規(guī)范了相關(guān)的適當(dāng)性評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)揭示、銷售管理、內(nèi)部管理等方面的要求，也鼓勵(lì)其參照有組織市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行交易清算等以防范風(fēng)險(xiǎn)。其中，尤其注重對(duì)個(gè)人客戶的保護(hù)，要求金融機(jī)構(gòu)主要面向非個(gè)人投資者開(kāi)展衍生品業(yè)務(wù)，禁止銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)柜臺(tái)與個(gè)人客戶直接開(kāi)展衍生品交易，其他金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶提供服務(wù)須制定更為審慎的參與要求，相關(guān)的評(píng)估和銷售要求也更為嚴(yán)格。

業(yè)內(nèi)人士表示，外匯產(chǎn)品、商品期貨、金融衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)投資，對(duì)投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力要求較高。對(duì)于投資者而言，如果仍打算繼續(xù)從事貴金屬交易，應(yīng)及時(shí)關(guān)注國(guó)際金融市場(chǎng)變化，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力適當(dāng)調(diào)整投資倉(cāng)位，更有效地防范投資風(fēng)險(xiǎn)。此外，個(gè)人投資者可以優(yōu)先選擇相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的替代投資渠道，如黃金 ETF 基金、黃金類股票、投資金條等。(本報(bào)記者 吉雪嬌)

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