個人申請破產(chǎn)的條件是什么？個人破產(chǎn)申請流程

個人申請破產(chǎn)的條件是什么?

1、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，不能清償，是指債務(wù)人對請求償還的到期債務(wù)，因喪失清償能力而無法償還的客觀財產(chǎn)狀況，也稱不能支付或支付不能;

2、資不抵債或明顯缺乏清償能力，所謂資不抵債，是指債務(wù)人的負(fù)債超過實有資產(chǎn)。

破產(chǎn)申請是指當(dāng)事人向法院提出要求宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)的訴訟行為。破產(chǎn)申請的提出，不是破產(chǎn)程序開始的起點，但是進入破產(chǎn)程序的前提。根據(jù)我國企業(yè)破產(chǎn)法的規(guī)定，債權(quán)人和債務(wù)人都可以提出破產(chǎn)申請。

破產(chǎn)申請人是與破產(chǎn)案件有利害關(guān)系、依法具有破產(chǎn)申請資格的民事主體。需要說明的是，并非所有與破產(chǎn)案件有利害關(guān)系的人都具有破產(chǎn)申請資格。例如，公司的股東、董事，不得以股東或董事名義申請公司破產(chǎn)。

《企業(yè)破產(chǎn)法》第二條企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務(wù)。

企業(yè)法人有前款規(guī)定情形，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依照本法規(guī)定進行重整。

個人申請破產(chǎn)的弊端是什么?

1、金融體系不能適應(yīng)個人破產(chǎn)制度

商業(yè)銀行自身的商業(yè)化問題。如果商業(yè)銀行不加快商業(yè)化或市場化，那么個人破產(chǎn)制度的實施對商業(yè)銀行來說將會帶來毀滅性的打擊。商業(yè)銀行自身行為必須在市場中得到檢驗。商業(yè)銀行應(yīng)能按市場規(guī)則謹(jǐn)慎經(jīng)營，能在滿足合理的資本充足率和存款利率的條件下追求利潤最大化經(jīng)營，這可推動個人破產(chǎn)制度建立。

個人金融體系里個人征信體系的建立，這非常重要。國家個人征信體系發(fā)展很快，已經(jīng)初步建立了全國性的個人征信體系網(wǎng)(消費者信用信息系統(tǒng))，中國人民銀行總行在這方面取得了很大的成就，但是個人征信體系仍有很大的缺陷，如個人征信體系中的瑕疵標(biāo)準(zhǔn)把老百姓的水電費繳納納入其中，這就值得討論，水電費可能就是每月幾十元錢或者幾百元錢，而且，沒能繳納也有很多原因，如果簡單影響到消費者信用，應(yīng)該說這樣的征信體系還是存在問題的。

建立個人信用評級標(biāo)準(zhǔn)制度與機構(gòu)很重要。就是金融監(jiān)管機構(gòu)改革的問題，即如何有效地監(jiān)控個人信貸，監(jiān)控是否嚴(yán)密、嚴(yán)格，如何建立一套合理的個人信貸風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)等等。

2、個人消費方式以及個人信用傳統(tǒng)的問題

東方人的個人信用行為方式更多地講究關(guān)系學(xué)，這種關(guān)系學(xué)在個人信用的界定中是無處不在。比如說擔(dān)保關(guān)系，消費者要房屋按揭，因為銀行可能要求按揭的人一個月必須要有多少穩(wěn)定的收入，但消費者很可能不能達(dá)到銀行的要求，因此必須找一個擔(dān)保人，于是可能隨便找了個單位進行擔(dān)保，而事實上這個單位它并不是真心要為你提供擔(dān)保，只不過是因為存在著某種關(guān)系，最后因為這種關(guān)系而出具了擔(dān)保文件。因此，依賴于這樣的信用出具的擔(dān)保實際上是東方特色的“人保”制度，這種人保制度極大地威脅到了商業(yè)銀行的安全。一些商業(yè)銀行大量的貸款是建立在這樣一種不準(zhǔn)確的、脆弱的擔(dān)保方式上的。

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