重慶銀行等多家銀行涉反洗錢行為 央行密集開出百萬級罰單

近日，人民銀行多地分支機構(gòu)密集對轄內(nèi)銀行機構(gòu)開出大額罰單。從違法行為來看，普遍包含未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等違反反洗錢相關(guān)規(guī)定;從罰單涉及機構(gòu)的類型上看，包括國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等。罰金方面，9家銀行收到的罰單金額超過百萬，其中兩家銀行被罰超過500萬元。

多家銀行收百萬級罰單

近日，因存在未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易等4項違法行為，重慶銀行收到人民銀行重慶營管部開出罰單。

針對上述違法行為，人民銀行重慶營管部對重慶銀行處以罰款395萬元，對時任重慶銀行運營管理部總經(jīng)理張琪、內(nèi)控合規(guī)部總經(jīng)理呂克勝、個人銀行部總經(jīng)理廖艷梅分別處以罰款5.5萬元、2萬元、4.5萬元。

重慶銀行并非個例。據(jù)不完全統(tǒng)計，6月17日以來，人民銀行青島市中心支行、貴陽中心支行、長春中心支行、重慶營業(yè)管理部已公布罰單超60張，從違法行為來看，普遍包含未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。

從罰單涉及機構(gòu)的類型上看，包括國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等。同時，罰金方面，9家銀行收到的罰單金額超過百萬，其中兩家銀行被罰超過500萬。

除重慶銀行外，貴州銀行、重慶農(nóng)商行、重慶彭水民泰村鎮(zhèn)銀行、吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行收到百萬級罰單，因存在多項違規(guī)，分別被處以罰款284萬元、255萬元、137.1萬元、144.61萬元，同時受到處罰的還有多位相關(guān)責任人。

監(jiān)管力度持續(xù)從嚴

值得注意的是，未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務，未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告等，均屬于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)中規(guī)定的金融機構(gòu)違法行為。

根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當識別并核實客戶身份，了解客戶建立業(yè)務關(guān)系和交易的目的和性質(zhì)、資金的來源和用途，識別并采取合理措施核實客戶和交易的受益所有人。同時，金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

近年來，人民銀行對反洗錢領域的監(jiān)管力度持續(xù)從嚴。2021年4月，人民銀行印發(fā)《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，進一步明確了金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風險管理要求，同時在適用范圍中增加了網(wǎng)絡小額貸款公司、銀行理財子公司等。

2021年6月，《中華人民共和國反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》發(fā)布，其中增強了反洗錢行政處罰懲戒性。如調(diào)整法律責任中關(guān)于違法行為的罰款幅度，提高違法責任與處罰的匹配程度;將“未按照規(guī)定建立健全內(nèi)控制度和風險管理政策”和“未按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢特別預防措施”等違法行為納入處罰范圍;完善反洗錢處罰類型，增加警告處罰;增加對其他單位和個人違法行為的法律責任。

央行發(fā)布的《2021年人民銀行反洗錢監(jiān)督管理工作總體情況》顯示，2021年，在反洗錢執(zhí)法檢查與行政處罰方面，人民銀行全系統(tǒng)共開展了159項反洗錢專項執(zhí)法檢查、476項含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查和3項涉案機構(gòu)的行政處罰調(diào)查，完成對401家違規(guī)機構(gòu)的處罰，罰款金額共3.21億元，對759名違規(guī)個人罰款1936萬元，兩項罰款合計3.41億元，同比下降38%。(本報記者 吉雪嬌)

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