銀行存管費用高 P2P平臺靠交易量攤低成本

　自2016年8月24日《網(wǎng)絡借貸信息中介管理暫行辦法》出臺以來，大多數(shù)P2P平臺都在積極表態(tài)配合調整以符合監(jiān)管要求，但是由于缺乏具體的操作流程，使得一些平臺的合規(guī)建設推進緩慢，很多業(yè)務處于觀望狀態(tài)。進入2017年，各類業(yè)務指引細則開始密集出臺。繼多地推出備案登記細則后，2月23日下午，銀監(jiān)會發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》，至此，P2P平臺最為關心的資金存管問題在監(jiān)管層面上獲得了實質性推進。

　　一年多以來，到底有多少P2P平臺能順利通過監(jiān)管最終存活下來的討論不斷，其中銀行存管被業(yè)界視為真正影響平臺發(fā)展的“生死線”。一方面由于銀行存管對平臺有較高的資質要求，門檻清單包含了平臺注冊資本、平臺背景以及成立時間等方面的限制，僅資質方面就將部分平臺攔在門外。另一方面，具備資質并且能夠接入銀行存管的平臺，后續(xù)也要面對技術對接以及保證金、年費、交易費率等費用支出，時間、技術和資金上的成本也讓大部分平臺倍感壓力。

　　眾所周知，在當前的P2P行業(yè)中，能夠實現(xiàn)盈利的平臺屈指可數(shù)，大多數(shù)平臺仍處于“燒錢”階段，頂著成本壓力接入存管，平臺最大的動力之一就是合規(guī)。那么在接入銀行存管之后，平臺的合規(guī)性是得以提升了，但由此產(chǎn)生的成本費用又要如何消化？

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，各家銀行對網(wǎng)貸資金存管的收費標準不一，服務費通常是按年收取，比較普遍的收費方案有兩種：一種是按正式對接后發(fā)生交易額的一定比例進行收取，費率區(qū)間大約為0.15%～0.3%；另一種則以固定的年費收費，費用大概在20萬～60萬元之間；也有兩者結合的收費模式。而在實際操作中，這兩種方式產(chǎn)生的成本都存在一定的優(yōu)化空間，在第一種收費模式下，年交易額越大的平臺與銀行談判的籌碼越高，更有可能獲得較低的交易費率；而在第二種模式下，存在固定年費的封頂價格，這意味著平臺的成交量越大，實際產(chǎn)生的費率也就越低。也就是說，平臺若想攤薄由銀行存管產(chǎn)生的費用成本，仍要回歸到著手解決獲得優(yōu)質投資人和提升成交量的問題上來。

　　“獲客”是P2P行業(yè)一個經(jīng)久不衰的話題，從跑馬圈地的燒錢營銷，到對渠道的精挑細選，P2P平臺經(jīng)歷了多年的獲客大戰(zhàn)，已經(jīng)累積了足夠多的經(jīng)驗和教訓。在諸多推廣方式中，一些在垂直金融領域采用CPS結算的推廣渠道越來越受到P2P平臺的認可和重視。分析其原因，還是在于CPS付費方式能夠有效的避免推廣成本的浪費，同時由于渠道方收費與推廣結果掛鉤，使之能夠更專注在幫助P2P平臺進行有效的獲客以及促成投資上面。

　　P2P行業(yè)較為典型的CPS渠道是風車理財這類垂直第三方平臺，其模式是通過甄選推介的方式將自己的用戶轉化為合作平臺的用戶，為P2P平臺帶來的全部都是有一定理財經(jīng)驗或對P2P理財有強烈興趣的優(yōu)質投資者。根據(jù)其合作平臺的后臺數(shù)據(jù)統(tǒng)計，由風車理財導流而來的用戶，從注冊到投資的轉化率遠超過其它渠道過來的用戶，投入產(chǎn)出比顯著高于行業(yè)的平均水平。同時，風車理財這類CPS渠道因其模式與平臺合作的更加深入，會幫助P2P平臺做好用戶留存，拉升既有用戶的復投率，在提升用戶投資額等方面也可以給予平臺更多的輔助。

　　據(jù)了解，在2016年監(jiān)管“暫行辦法”出臺之后，風車理財就接到了更多平臺的合作意向，其中不乏一些已經(jīng)接入了銀行存管的平臺。這意味著大部分平臺還是能夠清晰的認識到商業(yè)的本質，無論是自身運營還是合規(guī)產(chǎn)生的成本，最終還是要靠渠道運作通過市場去消化。對于P2P平臺來說，以較低的投入獲得優(yōu)質客源并且提升交易量不僅僅是節(jié)約開支、攤薄成本的一種方式，更重要的是能夠借此建立健康的業(yè)務循環(huán)，打造企業(yè)自身的造血能力，從而有機會實現(xiàn)更大的商業(yè)目標和價值。

　　 原標題：銀行存管費用高 P2P平臺靠交易量攤低成本