北京：嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流房地產(chǎn)市場(chǎng)等禁止性領(lǐng)域

10月12日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類(lèi)業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》(京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕310號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，針對(duì)當(dāng)前北京地區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。

近年，北京銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)科技加速融合，合作領(lǐng)域和規(guī)模不斷擴(kuò)大。但監(jiān)管發(fā)現(xiàn)，部分銀行機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展不夠?qū)徤鳎L(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理不足，合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)良莠不齊，存在套貸騙貸、多頭借貸等風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題;互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中也存在非持牌機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)“打擦邊球”等情況?！锻ㄖ穼?duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有關(guān)合作類(lèi)業(yè)務(wù)明確監(jiān)管要求，并注重規(guī)范產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)推介和信息披露，強(qiáng)調(diào)客戶(hù)信息安全保護(hù)。

《通知》要求銀行加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理，對(duì)合作機(jī)構(gòu)建立準(zhǔn)入、評(píng)估和退出機(jī)制。《通知》同時(shí)明確提出，銀行合作類(lèi)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式應(yīng)經(jīng)總行審批，不得將貸款“三查”、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)外包給合作機(jī)構(gòu)，且應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等禁止性領(lǐng)域。同時(shí)，《通知》鼓勵(lì)銀行探索運(yùn)用遠(yuǎn)程視頻、生物識(shí)別、數(shù)據(jù)風(fēng)控等技術(shù)加強(qiáng)對(duì)外部欺詐、過(guò)度借貸、重復(fù)授信等方面的風(fēng)險(xiǎn)防范。

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