銀行信貸業(yè)務(wù)有哪些？銀行信貸流程是什么樣的？

銀行信貸業(yè)務(wù)有哪些?

銀行信貸業(yè)務(wù)是銀行最基本、最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過發(fā)放銀行貸款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤。一般來說，銀行信貸業(yè)務(wù)是銀行贏利的重要手段，所以很多銀行都推出了很多新的業(yè)務(wù)來滿足更多人士的貸款需求。從銀行信貸業(yè)務(wù)的分類來說，可以分為法人信貸業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)。其中法人信貸業(yè)務(wù)包括項目貸款、流動資金貸款、小企業(yè)貸款、房地產(chǎn)企業(yè)貸款等;個人信貸業(yè)務(wù)包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款等。

銀行信貸業(yè)務(wù)同時也是風(fēng)險性較大的一種業(yè)務(wù)。按照貸款期限來說，銀行信貸業(yè)務(wù)分為短期貸款，即一年以內(nèi);中期貸款，即一年以上五年以下;長期貸款，五年以上等三種類型。按保障條件來分，銀行信貸業(yè)務(wù)可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)等三個類別。對于信用貸款來說，是指僅憑借款人的信譽而無需借款人提供擔(dān)保的貸款行為，通常只對與銀行有長期業(yè)務(wù)來往、資本雄厚、在行業(yè)中占重要地位的大公司發(fā)放。也有個人小額信用貸款，一般是針對信用良好的個人，需要身份證明、居住證明及足夠還款的收入證明，向銀行提交申請，如符合銀行要求就可以得到辦理。

銀行信貸流程是什么樣的?

貸款程序：

1、貸款的申請。借款人向當(dāng)?shù)劂y行提出借款申請。除申請農(nóng)村小額貸款外，申請其他種類的貸款須提供有關(guān)資料。⑴借款人及保證人基本情況;⑵財政部門或會計(審計)事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財務(wù)報告，以及借款申請前一期的財務(wù)報告;⑶原有不合理占用的貸款的糾正情況;⑷抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明;⑸項目建議書和可行性報告;⑹銀行認為需要提供的其他有關(guān)資料。

2、信用等級評估。銀行對借款人的信用等級進行評估。

3、貸款調(diào)查。銀行對借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查。

4、貸款審批。銀行按審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批。

5、簽訂合同。銀行與借款人簽訂借款合同。

6、貸款發(fā)放。銀行按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。

7、貸后檢查。銀行對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人經(jīng)營情況進行追蹤調(diào)查和檢查。

8、貸款歸還。貸款到期，借款人按時足額歸還貸款本息，如要展期應(yīng)在借款到期日之前，向銀行提出貸款展期申請，是否展期由銀行決定。

開拓業(yè)務(wù)和信用評估

隨著金融證券化的發(fā)展，銀行已由賣方市場轉(zhuǎn)到了買方市場。因此，爭奪實力雄厚、信用度高、還款能力強的客戶是商業(yè)銀行主要的競爭。調(diào)查人員在開拓市場進行信貸營銷時，受理貸款人的申請，根據(jù)貸款人的資料，對其信用評估。同時對貸款的合法性、安全性、盈利性進行調(diào)查，測定貸款風(fēng)險度，并提交分析報告。

貸款的審查和發(fā)放

審查人員根據(jù)調(diào)查人員的報告對貸款人的資格審查和評定，復(fù)測貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限審批或報上級審批。貸款審批后，就與貸款人就貸款數(shù)量、期限、利率等洽談，并簽訂貸款合同，然后簽發(fā)貸款指令。

貸款的檢查和收回

貸款發(fā)放后，銀行為保證貸款能按時收回，會組織檢查人員定期或不定期對貸款人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況進行調(diào)查，并關(guān)注資金的用途，以防遭受道德風(fēng)險。如果貸款人不能按時還本付息，銀行有權(quán)采取制裁措施，或以法律手段追回本息，以維護信貸資金的安全。

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