供應(yīng)鏈金融是什么？供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作模式

發(fā)布時(shí)間：2023-05-19 08:38:50

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供應(yīng)鏈金融是什么?

供應(yīng)鏈金融是指銀行為客戶(核心企業(yè))提供融資等結(jié)算和理財(cái)服務(wù)，同時(shí)為這些客戶的供應(yīng)商及時(shí)收到貸款提供便利，或者為其經(jīng)銷商提供提前還款和庫存融資服務(wù)。簡單來說就是銀行將核心技術(shù)企業(yè)和上下游企業(yè)進(jìn)行連接起來，提供靈活的金融市場產(chǎn)品和服務(wù)的一種社會融資管理模式。

上述定義與傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)和寄售業(yè)務(wù)(動產(chǎn)和貨物權(quán)利的抵押/質(zhì)押信貸)非常接近。但有明顯的區(qū)別，即保理和質(zhì)押只是簡單的貿(mào)易融資產(chǎn)品，而供應(yīng)鏈金融是核心企業(yè)和銀行之間對供應(yīng)鏈所有成員的系統(tǒng)性融資安排。

一般企業(yè)來說，特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購到中間產(chǎn)品和最終實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品，最后可以通過市場銷售信息網(wǎng)絡(luò)將產(chǎn)品交付給消費(fèi)者，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商甚至最終目標(biāo)用戶管理作為自己一個(gè)國家整體連接起來。在這個(gè)供應(yīng)鏈中，具有競爭力、規(guī)模較大的核心企業(yè)往往由于其在交貨、價(jià)格、會計(jì)周期等貿(mào)易條件上的強(qiáng)勢地位，對上下游配套企業(yè)，從而給這些企業(yè)造成了很大的壓力。上下游配套企業(yè)多為中小企業(yè)，難以從銀行融資。結(jié)果就是資金鏈很緊，整個(gè)供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш?。供?yīng)鏈金融發(fā)展最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中找到一個(gè)大的核心技術(shù)企業(yè)，從核心就是企業(yè)為供應(yīng)鏈提供中國金融服務(wù)支持。一方面將有效地向相對薄弱的中小企業(yè)上游或下游支持注入資金，以解決中小企業(yè)融資困難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}，另一方面將銀行信貸融入上游或下游企業(yè)的買賣行為，增強(qiáng)企業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)作，增強(qiáng)供應(yīng)鏈的競爭力。在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下，一旦供應(yīng)鏈中的企業(yè)得到銀行的支持，向支持企業(yè)注入資金“臍帶血”就相當(dāng)于進(jìn)入供應(yīng)鏈，可以激活整個(gè)“鏈”的運(yùn)行;并且在銀行信貸的支持下，也為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。